無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì)，大家都嘗試過(guò)寫(xiě)作吧，借助寫(xiě)作也可以提高我們的語(yǔ)言組織能力。寫(xiě)范文的時(shí)候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇一
引導(dǎo)語(yǔ)：理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃案例制作方法，歡迎閱讀!
主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡(jiǎn)單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來(lái)進(jìn)行定性分析。例如，通過(guò)計(jì)算負(fù)債比率來(lái)確定負(fù)債是否過(guò)高，通過(guò)計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來(lái)判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來(lái)判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過(guò)afp課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對(duì)方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對(duì)客戶(hù)屬于哪一類(lèi)人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶(hù)投資過(guò)于保守，一些客戶(hù)投資過(guò)于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說(shuō)服客戶(hù)。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問(wèn)題就是：你準(zhǔn)備如何說(shuō)服客戶(hù)。因此這些方面必須在一開(kāi)始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶(hù)明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購(gòu)房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來(lái)平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等。可以說(shuō)，理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶(hù)潛在問(wèn)題上。因?yàn)槿绻麩o(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，也就無(wú)法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常，也就無(wú)法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對(duì)各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的運(yùn)用。要通過(guò)合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲(chǔ)蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來(lái)若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長(zhǎng)短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)專(zhuān)款專(zhuān)用原則，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長(zhǎng)期計(jì)劃，采取專(zhuān)款專(zhuān)用原則，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲(chǔ)蓄積累的方式來(lái)作出對(duì)應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對(duì)于同樣的'一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會(huì)有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過(guò)相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對(duì)于主要收入來(lái)源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類(lèi)，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過(guò)家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對(duì)容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車(chē)司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇二
現(xiàn)在孩子們的荷包都被壓歲錢(qián)裝的很滿(mǎn)。隨著人們生活條件的改善，壓歲錢(qián)的數(shù)目也越來(lái)越大，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少孩子的壓歲錢(qián)已經(jīng)上千元，多則上萬(wàn)元。當(dāng)孩子面對(duì)壓歲錢(qián)這樣一筆不小的"財(cái)富"時(shí)，如果不懂得正確地管理和使用，很容易沾染盲目消費(fèi)、亂花錢(qián)等壞習(xí)慣。
對(duì)此，不少家長(zhǎng)希望壓歲錢(qián)能有一個(gè)合理的處置方式，同時(shí)可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費(fèi)觀(guān)念和理財(cái)意識(shí)。
小英是寧波某小學(xué)一年級(jí)的學(xué)生，去年春節(jié)的時(shí)候一共收到壓歲錢(qián)3000元，小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢(qián)都應(yīng)該上繳給家長(zhǎng)，小英卻希望能自己保管這3000元。后來(lái)壓歲錢(qián)中一半用于孩子的學(xué)費(fèi)，其余的作為孩子的零花錢(qián)留待每天分發(fā)。
小英的父母表示：目前親戚們給孩子的壓歲錢(qián)都比較多，今年可能還會(huì)有這么多的壓歲錢(qián)，希望有一種更合適的方式來(lái)處理。
1.保證孩子的上學(xué)費(fèi)用; 留給孩子合理的零花錢(qián); 如果將壓歲錢(qián)用來(lái)投資，如何分配。
對(duì)于一個(gè)年僅8歲的小學(xué)生來(lái)說(shuō)，的確沒(méi)有能力打理3000元的壓歲錢(qián)。站在家長(zhǎng)的角度，如何處理好這一筆小小的財(cái)富，其實(shí)是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢(qián)會(huì)很快地、毫無(wú)意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢(qián)不僅會(huì)花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，為孩子今后的成長(zhǎng)帶來(lái)意想不到的效果。
第1個(gè)理財(cái)目標(biāo)首先要滿(mǎn)足，即把1500元錢(qián)作為孩子的學(xué)費(fèi)。
第2個(gè)理財(cái)目標(biāo)有多有少，要看具體情況而定。一般而言，一點(diǎn)不給孩子零用錢(qián)不好，這樣會(huì)讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢(qián)也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢(qián)似流水，對(duì)他今后的人生有百害而無(wú)一利。因此，給孩子300元到500元零花錢(qián)就行了。
每月擬投入資金(pmt)-100元
月平均收益率(i) 15%/12=1.25%
投資期限(n) 12*12=144月
未來(lái)教育金儲(chǔ)備( fv) 39860.21元
可把這筆壓歲錢(qián)分成3部分：學(xué)費(fèi)： 1500元;零用錢(qián)： 500元;用于基金定投的理財(cái)賬戶(hù)： 1000元。
等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個(gè)基金定投賬戶(hù)交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時(shí)沒(méi)有用到這筆教育儲(chǔ)備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的"光榮傳統(tǒng)"，那么當(dāng)她60歲開(kāi)始養(yǎng)老時(shí)，她就可能會(huì)有18，595，295.49元的養(yǎng)老金。
每月投資100元，只是一個(gè)習(xí)慣而已，絕不會(huì)影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財(cái)富就會(huì)相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢(qián)定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動(dòng)的投資理財(cái)課。
一般來(lái)說(shuō)，隨著人們生活水平的提高，孩子收到壓歲錢(qián)的數(shù)額會(huì)越來(lái)越大，當(dāng)今后壓歲錢(qián)總數(shù)超過(guò)上述幾個(gè)用途時(shí)，可購(gòu)買(mǎi)集儲(chǔ)蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險(xiǎn)，為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航。
小軍是寧波某高中二年級(jí)的學(xué)生，雖然已經(jīng)17歲了，但是每到春節(jié)，還是有不少長(zhǎng)輩會(huì)給他壓歲錢(qián)，一般總的加起來(lái)有7000元左右。小軍一般都是買(mǎi)衣服等消費(fèi)一部分，然后會(huì)和同學(xué)一起出去游玩一次，很少把錢(qián)給父母。
家長(zhǎng)覺(jué)得這部分錢(qián)是個(gè)不小的數(shù)目，應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備，希望理財(cái)師能給一個(gè)合理的建議。
理財(cái)目標(biāo) 為大學(xué)學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備; 培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)，改善消費(fèi)觀(guān)念。
高中二年級(jí)的學(xué)生，應(yīng)該具備成人意識(shí)了。壓歲錢(qián)倒不一定交給父母，但應(yīng)該體諒父母的艱難，把錢(qián)用在有意義的地方。
再過(guò)一年就要上大學(xué)了，屆時(shí)父母的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)增大許多，作為準(zhǔn)成人的小軍，應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂(yōu)。
首先要買(mǎi)一份以父母為受益人的意外險(xiǎn)保單，用來(lái)報(bào)答父母的'養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費(fèi)可買(mǎi)到20萬(wàn)元左右的保額。
其次是購(gòu)買(mǎi)具有新股網(wǎng)下申購(gòu)資格的增強(qiáng)型債券基金，用來(lái)積累明年的大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)樾≤娕c小英不同，小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費(fèi)積累期，因此可買(mǎi)激進(jìn)的股票型基金;而小軍明年就要上大學(xué)，股票型基金不確定性較大，所以強(qiáng)債型基金是眼下現(xiàn)實(shí)的選擇。
第三，小軍的消費(fèi)觀(guān)念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生，沒(méi)有必要穿高檔服裝，也無(wú)需大肆游玩，而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上?？捎貌糠謮簹q錢(qián)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)參考書(shū)，提高自己的成績(jī);或者買(mǎi)幾本投資理財(cái)方面的書(shū)籍，培養(yǎng)自身的理財(cái)意識(shí)。
小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來(lái)申購(gòu)基金，貸記卡用來(lái)刷卡消費(fèi)，且這兩張卡要開(kāi)通自動(dòng)還款功能。由于小軍尚未工作，所以要用父親的名義做主貸記卡，自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期，向銀行借錢(qián)消費(fèi)，次月再還款，以此來(lái)培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀(guān)念。
7000元壓歲錢(qián)具體分配意外險(xiǎn)保單：400元;增強(qiáng)型債券基金： 6000元;放入借記卡中用來(lái)消費(fèi)： 600元，刷卡消費(fèi)后，再根據(jù)消費(fèi)的金額贖回部分基金，用來(lái)次月還款，做到投資、消費(fèi)兩不誤。無(wú)論小軍今后大學(xué)讀什么專(zhuān)業(yè)，投資理財(cái)都是他必須要學(xué)的基本技能。
美國(guó)學(xué)者banz首先發(fā)現(xiàn)，總收益率和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對(duì)規(guī)模的上升而下降的趨勢(shì)。banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組，他發(fā)現(xiàn)，最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%.
兼顧債券投資和新股申購(gòu)的基金，有助于在保障資產(chǎn)流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言，此類(lèi)基金對(duì)債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%，非債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例合計(jì)不超過(guò)基金資產(chǎn)的20%。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇三
如果家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對(duì)投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。那么，下面是小編為大家整理的理財(cái)規(guī)劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著海外金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。
就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債表可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的.時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如海外股票。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券、海外基金定投等。
此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?BR> 單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。
另外，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶(hù)可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。
提起理財(cái)，多數(shù)人的第一反應(yīng)便是銀行儲(chǔ)蓄，居民可以選擇5年、3年、2年、1年、6個(gè)月、3個(gè)月的定期存款，搭配投資。另外，活期儲(chǔ)蓄因?yàn)槠浞奖?、流?dòng)性強(qiáng)，也成為非常普遍的一種理財(cái)方式。當(dāng)然，銀行儲(chǔ)蓄和貨幣基金都是資金暫時(shí)的停泊港，并不適用于長(zhǎng)期的資產(chǎn)增值。
“帆船理論”相信大家都有所耳聞，即在保障船身高速前行的同時(shí)，還應(yīng)該為其配備相當(dāng)?shù)木壬?，以備不時(shí)之需。而對(duì)未來(lái)的保障比較重視，不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，又不知家庭怎樣理財(cái)?shù)耐顿Y家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)無(wú)疑是“上上簽”。它不僅能為家庭減輕因生命危險(xiǎn)造成的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲(chǔ)蓄來(lái)，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時(shí)能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作用。
如果說(shuō)目前市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是國(guó)債了，除非國(guó)家信用出問(wèn)題或者破產(chǎn)，否則國(guó)債是最安全的投資標(biāo)的。發(fā)達(dá)國(guó)家的債券風(fēng)險(xiǎn)比新興國(guó)家的債券風(fēng)險(xiǎn)要小。
高收益必然有高風(fēng)險(xiǎn)相伴。如果家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對(duì)投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇四
來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)更新時(shí)間：2011-7-12 9:31:51【點(diǎn)擊進(jìn)入論壇】
為大家整理了幾個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買(mǎi)房理財(cái)計(jì)劃：
在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來(lái)，每月收入達(dá)到3000元，年終還有2萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因?yàn)槌宰≡诩?，其他方面開(kāi)支甚少。
不過(guò)，小李是個(gè)有理想、有主見(jiàn)的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過(guò)理財(cái)來(lái)積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報(bào)請(qǐng)來(lái)浦發(fā)銀行國(guó)際金融理財(cái)師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念
作為剛?cè)肼殘?chǎng)的新人來(lái)說(shuō)，金錢(qián)是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對(duì)于女性）等各種需要花錢(qián)的愛(ài)好，還有朋友的約會(huì)、時(shí)尚書(shū)籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過(guò)理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)理想生活，首先要樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念。所以，建議小李不要急著開(kāi)始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財(cái)觀(guān)念和理財(cái)方向。
第二步：給未來(lái)做一個(gè)綜合規(guī)劃
美國(guó)勞動(dòng)部做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時(shí)的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會(huì)福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。調(diào)查表明，這5個(gè)人在中年或青年時(shí)，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)自己未來(lái)想要過(guò)的生活進(jìn)行規(guī)劃，包括個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃以及個(gè)人健康、個(gè)人家庭組建的規(guī)劃。
第三步：按照規(guī)劃長(zhǎng)期理財(cái)
有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財(cái)觀(guān)念后，小李就可以開(kāi)始自己的家庭理財(cái)了。理財(cái)不是一次簡(jiǎn)單的投資，也不是一個(gè)階段的理財(cái)行為，而是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
對(duì)于小李來(lái)說(shuō)，雖然收入還比較低，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富，但優(yōu)勢(shì)是年輕，有著較長(zhǎng)的投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間。針對(duì)小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲(chǔ)蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇?？紤]到小李希望幾年后購(gòu)買(mǎi)一套公寓且目前資本市場(chǎng)處在相對(duì)底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購(gòu)房首付款的壓力。
2.養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。我們需要理財(cái)，但也需要享受生活，不主張為了理財(cái)而變成金錢(qián)的奴隸，僅僅需要在消費(fèi)時(shí)區(qū)分一下：此筆消費(fèi)是需要還是必要？對(duì)于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費(fèi)，可以大方買(mǎi)單；對(duì)于僅僅是個(gè)人想要的沖動(dòng)消費(fèi)，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購(gòu)買(mǎi)40平方米的小酒店公寓，則需24萬(wàn)元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬(wàn)元。按小李每年2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)加上日?；鸲ㄍ?，三年后購(gòu)房的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。
4.會(huì)理財(cái)還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實(shí)的幫助，但一定可以獲得有價(jià)值的信息。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，財(cái)富不僅僅是金錢(qián)，人脈也是人生中重要的財(cái)富。
以上是月入3000買(mǎi)房理財(cái)規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財(cái)規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。
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家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇五
引導(dǎo)語(yǔ)： 理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017高級(jí)理財(cái)規(guī)劃案例：大學(xué)生應(yīng)該怎樣理財(cái)?歡迎閱讀!
這是大學(xué)生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報(bào)酬(收入-時(shí)間比)最高的一種。家教需求絕大多數(shù)來(lái)自中小學(xué)生，他們的父母為了提高子女的學(xué)習(xí)成績(jī)，不惜支付每小時(shí)幾元到幾十元為子女請(qǐng)家庭教師。對(duì)于大學(xué)一、二年級(jí)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，家教應(yīng)該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過(guò)高考不久，對(duì)許多大學(xué)前的知識(shí)記憶猶新，頗受中小學(xué)生及其家長(zhǎng)的歡迎;另一方面，大學(xué)一、二年級(jí)的課程安排往往比較緊湊，難以適應(yīng)其他兼職工作的時(shí)間要求，而家教一般每周固定一次或幾次輔導(dǎo)的時(shí)間，只要安排合理，基本上不會(huì)影響學(xué)業(yè)。
除了考試科目的家教，藝術(shù)類(lèi)家教更是炙手可熱。某些藝術(shù)院校，如音樂(lè)學(xué)院、美術(shù)學(xué)院的學(xué)生因?yàn)橛幸患贾L(zhǎng)，做家教的機(jī)會(huì)就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標(biāo)”發(fā)展，各類(lèi)琴棋書(shū)畫(huà)學(xué)習(xí)班排滿(mǎn)了孩子的課余時(shí)間。這期間家長(zhǎng)也樂(lè)于請(qǐng)家教給孩子進(jìn)行多方面的輔導(dǎo)。即便請(qǐng)藝術(shù)類(lèi)家教要付出更高的費(fèi)用，家長(zhǎng)們依然熱衷于此。
一般大學(xué)里都設(shè)有勤工儉學(xué)中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機(jī)構(gòu)，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容就是為社會(huì)上有家教需求者和在校大學(xué)生牽線(xiàn)搭橋。筆者認(rèn)識(shí)一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開(kāi)始做家教，現(xiàn)在已經(jīng)研二了，還在兼著兩份家教。據(jù)他說(shuō)每次家教的報(bào)酬在50元左右，視年級(jí)和課程不同而稍有變化，他每個(gè)月可以憑此拿到500元錢(qián)，再加上研究生補(bǔ)貼，小日子過(guò)得還挺不錯(cuò)。
自由撰稿人是目前大學(xué)生中比較普遍的課余職業(yè)。對(duì)于一些文筆流暢、才思敏捷的學(xué)生來(lái)說(shuō)，為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇?！懊罟P生花”帶給他們的是相當(dāng)可觀(guān)的生活費(fèi)。當(dāng)然，要分得這杯羹也并非人人唾手可得。這需要學(xué)生有一定的文采或相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景?，F(xiàn)在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚(yáng)的學(xué)子外，經(jīng)濟(jì)和法律等熱門(mén)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生也很受歡迎。有些報(bào)紙和雜志的專(zhuān)業(yè)版面需要他們有相關(guān)的背景知識(shí)來(lái)寫(xiě)專(zhuān)題文章，自由撰稿人要寫(xiě)的也并非單純的抒情表白文章了。
能做翻譯的主要是外語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生或者英語(yǔ)水平較高的碩、博士生。翻譯的報(bào)酬有高有低，口譯相對(duì)較高，筆譯較低。經(jīng)常會(huì)有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會(huì)場(chǎng)服務(wù)，可由于公司規(guī)模不大，沒(méi)有專(zhuān)職翻譯，就打起了在校大學(xué)生的主意。外語(yǔ)有優(yōu)勢(shì)的同學(xué)在假期往往還有機(jī)會(huì)接待一些外賓，領(lǐng)著他們游山玩水，參觀(guān)名勝古跡，事實(shí)上成為了導(dǎo)游，這當(dāng)然也給他們帶來(lái)一筆收入。
現(xiàn)在有很多化妝品公司在各高校校區(qū)設(shè)代理點(diǎn)，也就是由大學(xué)生來(lái)?yè)?dān)任代理人，進(jìn)行直銷(xiāo)。相對(duì)而言，高校直銷(xiāo)品都有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，解決大學(xué)生的“囊中之澀”，也吸引了相當(dāng)多的校園顧客。
m，女，做某名牌化妝品高校直銷(xiāo)。校園廣告、網(wǎng)絡(luò)宣傳幫助她擴(kuò)大了的自己的營(yíng)銷(xiāo)范圍。雖然她沒(méi)有固定的店鋪、固定的營(yíng)業(yè)時(shí)間，但是相對(duì)低于商場(chǎng)的.價(jià)格及送貨上門(mén)也讓她擁有了很多的校園客戶(hù)。
另外，在大學(xué)生中做推銷(xiāo)的也不乏其人。推銷(xiāo)是一項(xiàng)極刺激和極富挑戰(zhàn)性的工作，很適合那些有較強(qiáng)成功欲的學(xué)生。利用課余和節(jié)假日到市區(qū)大商場(chǎng)、超市做促銷(xiāo)，或者自己拿貨上門(mén)推銷(xiāo)，既能鍛煉人，又有一定收入?？墒乾F(xiàn)在做上門(mén)推銷(xiāo)越來(lái)越難，很多小區(qū)和寫(xiě)字樓都明確告示“推銷(xiāo)勿入”，門(mén)口保安嚴(yán)密的盤(pán)查，著實(shí)擋住了不少推銷(xiāo)人員的進(jìn)入。所以，現(xiàn)在做推銷(xiāo)的大學(xué)生明顯比前些年少了。
大學(xué)生做兼職工作的范圍很廣，有的在報(bào)社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當(dāng)勞、肯德基等服務(wù)行業(yè)兼職做服務(wù)生。大學(xué)生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學(xué)業(yè)。
獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學(xué)校的勤工助學(xué)機(jī)構(gòu)，還可以通過(guò)熟人介紹或正規(guī)中介機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)也是一個(gè)重要的信息來(lái)源渠道。需要提醒大家注意的是，通過(guò)社會(huì)上的中介機(jī)構(gòu)獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當(dāng)受騙?，F(xiàn)在社會(huì)上的中介機(jī)構(gòu)良莠不齊，一些心術(shù)不正者打著提供兼職、工作信息的旗號(hào)騙取“押金”、“介紹費(fèi)”，堂而皇之地作出“當(dāng)天安排工作”等承諾，實(shí)際上真實(shí)有效的信息寥寥無(wú)幾，有些公司則是經(jīng)?！芭哺C”，讓你交了錢(qián)不但得不到工作機(jī)會(huì)，連公司都找不著了。大學(xué)生在課余及假期打工時(shí)也要加強(qiáng)自我保護(hù)的法律意識(shí)。
筆者在大學(xué)四年做過(guò)各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠(yuǎn)程輔導(dǎo)員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嘗盡了大學(xué)生兼職的酸甜苦辣。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇六
導(dǎo)語(yǔ)：中產(chǎn)階級(jí)的夫妻雙方年收入8萬(wàn)該如何理財(cái)，作為理財(cái)規(guī)劃師的你知道嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的案例及其資料分析，需要了解的小伙伴們一起來(lái)看看吧。
夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬(wàn)，雙方有社保。有一小孩子上小學(xué)。小孩子已為其購(gòu)買(mǎi)了一商業(yè)險(xiǎn)(分紅型)。房子買(mǎi)好，無(wú)貸款。有一小車(chē)，每月要500元。每月要給老人500元。 一年大約能有1萬(wàn)元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險(xiǎn)。
雙方有社保——解決基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應(yīng)該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。
目前年收入8萬(wàn)元——說(shuō)明保費(fèi)要控制在1萬(wàn)元左右。重疾方面選擇 “租”與“買(mǎi)”相結(jié)合。我說(shuō)的“租”是指消費(fèi)型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說(shuō)60歲或者70歲)，每年一消費(fèi)，它便宜卻能換來(lái)高保障;另外的“買(mǎi)”是指返本型的重大疾病保險(xiǎn)，保終生的，而且要選擇保額能增長(zhǎng)的`類(lèi)型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢(qián)換來(lái)最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長(zhǎng)，當(dāng)消費(fèi)險(xiǎn)用完的時(shí)候，增額保險(xiǎn)也能接上這趟“接力棒”了。
每月小車(chē)500元,老人500元,小孩上學(xué)，還有日常開(kāi)支等——保額如果能設(shè)在這些花銷(xiāo)的10倍，你們的家庭才更有保障。
夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：
意外保障二十萬(wàn)。意外醫(yī)療，連門(mén)診費(fèi)也包含在內(nèi)。無(wú)社保報(bào)銷(xiāo)，公司報(bào)銷(xiāo)80%，有社保報(bào)銷(xiāo)后100%。
夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：
35種重疾保障十萬(wàn)保終身，10萬(wàn)基數(shù)的保額能隨著年月增長(zhǎng)。60歲時(shí)，按中檔紅利計(jì)算，保額在16萬(wàn)左右;到80歲約30萬(wàn)。
意外保障方面，連門(mén)診費(fèi)也包含在內(nèi)，報(bào)銷(xiāo)的比例高，保費(fèi)便宜;
意外保障十萬(wàn)。意外醫(yī)療，無(wú)社保報(bào)銷(xiāo)，公司報(bào)銷(xiāo)80%，有社保報(bào)銷(xiāo)后100%。
小病住院30天等待期，無(wú)社保70%賠付，有社保按90%理賠，一年內(nèi)不限次，無(wú)免賠額。
保障專(zhuān)門(mén)加上了“保費(fèi)豁免”，讓您先生對(duì)您的關(guān)愛(ài)不受任何因素的影響，陪伴您一直到老，彰顯夫妻間的永恒之愛(ài)。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇七
導(dǎo)語(yǔ)：對(duì)于年結(jié)余比例較高的家庭來(lái)說(shuō)，應(yīng)該選擇怎樣的理財(cái)方式呢?下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)案例，看看對(duì)于你來(lái)說(shuō)有沒(méi)有參考作用吧。
高先生30歲，是一名醫(yī)生，愛(ài)人李女士28歲是同單位的護(hù)士。夫妻兩人收入穩(wěn)定，分別是5500元和3500元。每月家庭支出也比較穩(wěn)定，大約在 4000元左右。由于剛結(jié)婚不久，所以只有3萬(wàn)元的活期儲(chǔ)蓄。夫妻兩人現(xiàn)在居住在高先生父母早期準(zhǔn)備的住房中，市價(jià)80萬(wàn)元。夫妻倆想換一套附近的商品房，考慮在150萬(wàn)元左右。高先生夫婦沒(méi)有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。夫妻倆打算兩年后要個(gè)小孩，從現(xiàn)在起準(zhǔn)備一筆嬰幼兒的撫養(yǎng)費(fèi)用。
高先生家庭的年結(jié)余比例較高，說(shuō)明高先生家庭儲(chǔ)蓄意識(shí)與能力較好，家庭凈資產(chǎn)提升能力也較高。另外，高先生家庭沒(méi)有負(fù)債，也沒(méi)有金融資產(chǎn)投資，一方面反 映出家庭財(cái)務(wù)較為安全，沒(méi)有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還具有利用財(cái)務(wù)杠桿的空間，另一方面反映了家庭缺乏投資意識(shí)，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)。
現(xiàn)金規(guī)劃：因?yàn)楦呦壬c愛(ài)人收入都比較穩(wěn)定，因此建議其流動(dòng)資產(chǎn)可以保持1.5萬(wàn)元，作為家庭生活的備用金。這部分備用金可以把活期存款作為預(yù)留，也可以將其中一部分配置為貨幣市場(chǎng)基金來(lái)持有。
消費(fèi)支出規(guī)劃：高先生家庭主要有換房的目標(biāo)，但高先生資金尚不充裕，必須用舊房換新房。如果換150萬(wàn)元的房子，則需要貸款70萬(wàn)元，月供額為3757 元左右，占月收入的42%。顯然這個(gè)比例已經(jīng)超過(guò)了房屋貸款占月收入的合理比例上限，會(huì)給家庭帶來(lái)較重的負(fù)擔(dān)。因此，建議降低規(guī)劃目標(biāo)，可以考慮總價(jià)為 120萬(wàn)元的'房子，這樣貸款負(fù)擔(dān)會(huì)大為減輕。
風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：建議夫妻倆每年拿出6000元左右來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種配置方面，高先生和李女士應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)等。應(yīng)當(dāng)更多注重保險(xiǎn)資產(chǎn)的保障功能，分紅應(yīng)當(dāng)不是保險(xiǎn)主要考慮的因素。
養(yǎng)子規(guī)劃：準(zhǔn)備在兩年后要孩子的計(jì)劃，可以從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備，每月可以拿出2000元進(jìn)行積累資金，可以投資于債券型基金，這樣損失本金的風(fēng)險(xiǎn)很小，還可 以收到5%左右的年收益，經(jīng)計(jì)算可得出兩年后可以積累5萬(wàn)元資金，用來(lái)準(zhǔn)備孩子出生需要的費(fèi)用。同時(shí)還應(yīng)該盡早準(zhǔn)備孩子教育經(jīng)費(fèi)，可以堅(jiān)持定投到孩子上大 學(xué)時(shí)。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇八
2012年5月的時(shí)候，筆者有幸通過(guò)了中國(guó)金融理財(cái)師大賽的預(yù)賽，參加了上海賽區(qū)的決賽，雖然當(dāng)時(shí)成績(jī)尚未公布，但對(duì)于本次比賽的專(zhuān)業(yè)程度還是贊不絕口的。本次大賽特別考驗(yàn)的是綜合理財(cái)案例規(guī)劃方案的設(shè)計(jì)能力，對(duì)于每一位參賽理財(cái)師來(lái)說(shuō)都是綜合素質(zhì)的最好檢驗(yàn)。以下筆者想就個(gè)人參加本次比賽的簡(jiǎn)單心得，談一談理財(cái)規(guī)劃案例制作的一些經(jīng)驗(yàn)，希望能對(duì)參加類(lèi)似比賽或者是要考取afp/cfp證書(shū)的同仁們一點(diǎn)幫助。
說(shuō)起綜合案例制作，其實(shí)是每一個(gè)afp/cfp學(xué)員的必修課，甚至cfp里還有最難的一門(mén)考試就是綜合理財(cái)案例規(guī)劃。當(dāng)然，在如何制作上，包括分析、步驟、計(jì)算，其實(shí)課件里都有詳細(xì)的解說(shuō)，每一個(gè)合格的學(xué)員應(yīng)該都可以根據(jù)課件制作出相應(yīng)的案例規(guī)劃。然而，知識(shí)最終應(yīng)該是用于實(shí)踐，教科書(shū)般的模式還是需要自己的總結(jié)利用才能用于實(shí)踐中，本次理財(cái)師大賽也是一場(chǎng)尊重實(shí)踐的比賽。因此本次決賽階段，每個(gè)賽區(qū)各有3種不同情況的案例情形設(shè)定，總計(jì)有12個(gè)不同的案例，都是精心設(shè)計(jì)的，很能考驗(yàn)各參賽人員的實(shí)際水平，如果僅是按照教科書(shū)般的模式生搬硬套，是無(wú)法達(dá)到要求的。
從制作理財(cái)規(guī)劃案例來(lái)說(shuō)，如何避免教科書(shū)般的生搬硬套呢?其實(shí)很簡(jiǎn)單，就個(gè)人相關(guān)經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，理財(cái)師必須要按照四步驟，逐步解決主線(xiàn)問(wèn)題。
主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡(jiǎn)單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來(lái)進(jìn)行定性分析。例如，通過(guò)計(jì)算負(fù)債比率來(lái)確定負(fù)債是否過(guò)高，通過(guò)計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來(lái)判斷收支平衡情況，衡量各種收入的`構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來(lái)判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過(guò)afp課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對(duì)方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對(duì)客戶(hù)屬于哪一類(lèi)人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶(hù)投資過(guò)于保守，一些客戶(hù)投資過(guò)于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說(shuō)服客戶(hù)。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問(wèn)題就是：你準(zhǔn)備如何說(shuō)服客戶(hù)。因此這些方面必須在一開(kāi)始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶(hù)明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購(gòu)房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來(lái)平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f(shuō)，理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶(hù)潛在問(wèn)題上。因?yàn)槿绻麩o(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，也就無(wú)法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常，也就無(wú)法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對(duì)各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的運(yùn)用。要通過(guò)合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲(chǔ)蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來(lái)若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長(zhǎng)短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)專(zhuān)款專(zhuān)用原則，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長(zhǎng)期計(jì)劃，采取專(zhuān)款專(zhuān)用原則，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲(chǔ)蓄積累的方式來(lái)作出對(duì)應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對(duì)于同樣的一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會(huì)有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過(guò)相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對(duì)于主要收入來(lái)源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類(lèi)，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過(guò)家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對(duì)容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車(chē)司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇一
引導(dǎo)語(yǔ)：理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃案例制作方法，歡迎閱讀!
主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡(jiǎn)單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來(lái)進(jìn)行定性分析。例如，通過(guò)計(jì)算負(fù)債比率來(lái)確定負(fù)債是否過(guò)高，通過(guò)計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來(lái)判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來(lái)判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過(guò)afp課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對(duì)方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對(duì)客戶(hù)屬于哪一類(lèi)人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶(hù)投資過(guò)于保守，一些客戶(hù)投資過(guò)于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說(shuō)服客戶(hù)。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問(wèn)題就是：你準(zhǔn)備如何說(shuō)服客戶(hù)。因此這些方面必須在一開(kāi)始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶(hù)明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購(gòu)房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來(lái)平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等。可以說(shuō)，理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶(hù)潛在問(wèn)題上。因?yàn)槿绻麩o(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，也就無(wú)法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常，也就無(wú)法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對(duì)各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的運(yùn)用。要通過(guò)合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲(chǔ)蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來(lái)若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長(zhǎng)短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)專(zhuān)款專(zhuān)用原則，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長(zhǎng)期計(jì)劃，采取專(zhuān)款專(zhuān)用原則，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲(chǔ)蓄積累的方式來(lái)作出對(duì)應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對(duì)于同樣的'一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會(huì)有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過(guò)相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對(duì)于主要收入來(lái)源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類(lèi)，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過(guò)家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對(duì)容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車(chē)司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇二
現(xiàn)在孩子們的荷包都被壓歲錢(qián)裝的很滿(mǎn)。隨著人們生活條件的改善，壓歲錢(qián)的數(shù)目也越來(lái)越大，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少孩子的壓歲錢(qián)已經(jīng)上千元，多則上萬(wàn)元。當(dāng)孩子面對(duì)壓歲錢(qián)這樣一筆不小的"財(cái)富"時(shí)，如果不懂得正確地管理和使用，很容易沾染盲目消費(fèi)、亂花錢(qián)等壞習(xí)慣。
對(duì)此，不少家長(zhǎng)希望壓歲錢(qián)能有一個(gè)合理的處置方式，同時(shí)可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費(fèi)觀(guān)念和理財(cái)意識(shí)。
小英是寧波某小學(xué)一年級(jí)的學(xué)生，去年春節(jié)的時(shí)候一共收到壓歲錢(qián)3000元，小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢(qián)都應(yīng)該上繳給家長(zhǎng)，小英卻希望能自己保管這3000元。后來(lái)壓歲錢(qián)中一半用于孩子的學(xué)費(fèi)，其余的作為孩子的零花錢(qián)留待每天分發(fā)。
小英的父母表示：目前親戚們給孩子的壓歲錢(qián)都比較多，今年可能還會(huì)有這么多的壓歲錢(qián)，希望有一種更合適的方式來(lái)處理。
1.保證孩子的上學(xué)費(fèi)用; 留給孩子合理的零花錢(qián); 如果將壓歲錢(qián)用來(lái)投資，如何分配。
對(duì)于一個(gè)年僅8歲的小學(xué)生來(lái)說(shuō)，的確沒(méi)有能力打理3000元的壓歲錢(qián)。站在家長(zhǎng)的角度，如何處理好這一筆小小的財(cái)富，其實(shí)是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢(qián)會(huì)很快地、毫無(wú)意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢(qián)不僅會(huì)花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，為孩子今后的成長(zhǎng)帶來(lái)意想不到的效果。
第1個(gè)理財(cái)目標(biāo)首先要滿(mǎn)足，即把1500元錢(qián)作為孩子的學(xué)費(fèi)。
第2個(gè)理財(cái)目標(biāo)有多有少，要看具體情況而定。一般而言，一點(diǎn)不給孩子零用錢(qián)不好，這樣會(huì)讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢(qián)也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢(qián)似流水，對(duì)他今后的人生有百害而無(wú)一利。因此，給孩子300元到500元零花錢(qián)就行了。
每月擬投入資金(pmt)-100元
月平均收益率(i) 15%/12=1.25%
投資期限(n) 12*12=144月
未來(lái)教育金儲(chǔ)備( fv) 39860.21元
可把這筆壓歲錢(qián)分成3部分：學(xué)費(fèi)： 1500元;零用錢(qián)： 500元;用于基金定投的理財(cái)賬戶(hù)： 1000元。
等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個(gè)基金定投賬戶(hù)交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時(shí)沒(méi)有用到這筆教育儲(chǔ)備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的"光榮傳統(tǒng)"，那么當(dāng)她60歲開(kāi)始養(yǎng)老時(shí)，她就可能會(huì)有18，595，295.49元的養(yǎng)老金。
每月投資100元，只是一個(gè)習(xí)慣而已，絕不會(huì)影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財(cái)富就會(huì)相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢(qián)定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動(dòng)的投資理財(cái)課。
一般來(lái)說(shuō)，隨著人們生活水平的提高，孩子收到壓歲錢(qián)的數(shù)額會(huì)越來(lái)越大，當(dāng)今后壓歲錢(qián)總數(shù)超過(guò)上述幾個(gè)用途時(shí)，可購(gòu)買(mǎi)集儲(chǔ)蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險(xiǎn)，為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航。
小軍是寧波某高中二年級(jí)的學(xué)生，雖然已經(jīng)17歲了，但是每到春節(jié)，還是有不少長(zhǎng)輩會(huì)給他壓歲錢(qián)，一般總的加起來(lái)有7000元左右。小軍一般都是買(mǎi)衣服等消費(fèi)一部分，然后會(huì)和同學(xué)一起出去游玩一次，很少把錢(qián)給父母。
家長(zhǎng)覺(jué)得這部分錢(qián)是個(gè)不小的數(shù)目，應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備，希望理財(cái)師能給一個(gè)合理的建議。
理財(cái)目標(biāo) 為大學(xué)學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備; 培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)，改善消費(fèi)觀(guān)念。
高中二年級(jí)的學(xué)生，應(yīng)該具備成人意識(shí)了。壓歲錢(qián)倒不一定交給父母，但應(yīng)該體諒父母的艱難，把錢(qián)用在有意義的地方。
再過(guò)一年就要上大學(xué)了，屆時(shí)父母的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)增大許多，作為準(zhǔn)成人的小軍，應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂(yōu)。
首先要買(mǎi)一份以父母為受益人的意外險(xiǎn)保單，用來(lái)報(bào)答父母的'養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費(fèi)可買(mǎi)到20萬(wàn)元左右的保額。
其次是購(gòu)買(mǎi)具有新股網(wǎng)下申購(gòu)資格的增強(qiáng)型債券基金，用來(lái)積累明年的大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)樾≤娕c小英不同，小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費(fèi)積累期，因此可買(mǎi)激進(jìn)的股票型基金;而小軍明年就要上大學(xué)，股票型基金不確定性較大，所以強(qiáng)債型基金是眼下現(xiàn)實(shí)的選擇。
第三，小軍的消費(fèi)觀(guān)念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生，沒(méi)有必要穿高檔服裝，也無(wú)需大肆游玩，而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上?？捎貌糠謮簹q錢(qián)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)參考書(shū)，提高自己的成績(jī);或者買(mǎi)幾本投資理財(cái)方面的書(shū)籍，培養(yǎng)自身的理財(cái)意識(shí)。
小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來(lái)申購(gòu)基金，貸記卡用來(lái)刷卡消費(fèi)，且這兩張卡要開(kāi)通自動(dòng)還款功能。由于小軍尚未工作，所以要用父親的名義做主貸記卡，自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期，向銀行借錢(qián)消費(fèi)，次月再還款，以此來(lái)培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀(guān)念。
7000元壓歲錢(qián)具體分配意外險(xiǎn)保單：400元;增強(qiáng)型債券基金： 6000元;放入借記卡中用來(lái)消費(fèi)： 600元，刷卡消費(fèi)后，再根據(jù)消費(fèi)的金額贖回部分基金，用來(lái)次月還款，做到投資、消費(fèi)兩不誤。無(wú)論小軍今后大學(xué)讀什么專(zhuān)業(yè)，投資理財(cái)都是他必須要學(xué)的基本技能。
美國(guó)學(xué)者banz首先發(fā)現(xiàn)，總收益率和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對(duì)規(guī)模的上升而下降的趨勢(shì)。banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組，他發(fā)現(xiàn)，最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%.
兼顧債券投資和新股申購(gòu)的基金，有助于在保障資產(chǎn)流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言，此類(lèi)基金對(duì)債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%，非債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例合計(jì)不超過(guò)基金資產(chǎn)的20%。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇三
如果家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對(duì)投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。那么，下面是小編為大家整理的理財(cái)規(guī)劃案例分析方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著海外金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。
就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債表可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車(chē)、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的.時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話(huà)：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如海外股票。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券、海外基金定投等。
此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?BR> 單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。
另外，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶(hù)可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。
理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助。
提起理財(cái)，多數(shù)人的第一反應(yīng)便是銀行儲(chǔ)蓄，居民可以選擇5年、3年、2年、1年、6個(gè)月、3個(gè)月的定期存款，搭配投資。另外，活期儲(chǔ)蓄因?yàn)槠浞奖?、流?dòng)性強(qiáng)，也成為非常普遍的一種理財(cái)方式。當(dāng)然，銀行儲(chǔ)蓄和貨幣基金都是資金暫時(shí)的停泊港，并不適用于長(zhǎng)期的資產(chǎn)增值。
“帆船理論”相信大家都有所耳聞，即在保障船身高速前行的同時(shí)，還應(yīng)該為其配備相當(dāng)?shù)木壬?，以備不時(shí)之需。而對(duì)未來(lái)的保障比較重視，不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，又不知家庭怎樣理財(cái)?shù)耐顿Y家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)無(wú)疑是“上上簽”。它不僅能為家庭減輕因生命危險(xiǎn)造成的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲(chǔ)蓄來(lái)，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時(shí)能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作用。
如果說(shuō)目前市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是國(guó)債了，除非國(guó)家信用出問(wèn)題或者破產(chǎn)，否則國(guó)債是最安全的投資標(biāo)的。發(fā)達(dá)國(guó)家的債券風(fēng)險(xiǎn)比新興國(guó)家的債券風(fēng)險(xiǎn)要小。
高收益必然有高風(fēng)險(xiǎn)相伴。如果家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，希望獲取更高的收益率，而自己又沒(méi)有太多精力或者對(duì)投資知之甚少，那么可以選擇基金投資。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇四
來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)更新時(shí)間：2011-7-12 9:31:51【點(diǎn)擊進(jìn)入論壇】
為大家整理了幾個(gè)家庭理財(cái)規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買(mǎi)房理財(cái)計(jì)劃：
在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來(lái)，每月收入達(dá)到3000元，年終還有2萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因?yàn)槌宰≡诩?，其他方面開(kāi)支甚少。
不過(guò)，小李是個(gè)有理想、有主見(jiàn)的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過(guò)理財(cái)來(lái)積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報(bào)請(qǐng)來(lái)浦發(fā)銀行國(guó)際金融理財(cái)師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念
作為剛?cè)肼殘?chǎng)的新人來(lái)說(shuō)，金錢(qián)是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對(duì)于女性）等各種需要花錢(qián)的愛(ài)好，還有朋友的約會(huì)、時(shí)尚書(shū)籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過(guò)理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)理想生活，首先要樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念。所以，建議小李不要急著開(kāi)始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財(cái)觀(guān)念和理財(cái)方向。
第二步：給未來(lái)做一個(gè)綜合規(guī)劃
美國(guó)勞動(dòng)部做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時(shí)的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會(huì)福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。調(diào)查表明，這5個(gè)人在中年或青年時(shí)，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)自己未來(lái)想要過(guò)的生活進(jìn)行規(guī)劃，包括個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃以及個(gè)人健康、個(gè)人家庭組建的規(guī)劃。
第三步：按照規(guī)劃長(zhǎng)期理財(cái)
有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財(cái)觀(guān)念后，小李就可以開(kāi)始自己的家庭理財(cái)了。理財(cái)不是一次簡(jiǎn)單的投資，也不是一個(gè)階段的理財(cái)行為，而是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
對(duì)于小李來(lái)說(shuō)，雖然收入還比較低，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富，但優(yōu)勢(shì)是年輕，有著較長(zhǎng)的投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間。針對(duì)小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲(chǔ)蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇?？紤]到小李希望幾年后購(gòu)買(mǎi)一套公寓且目前資本市場(chǎng)處在相對(duì)底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購(gòu)房首付款的壓力。
2.養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。我們需要理財(cái)，但也需要享受生活，不主張為了理財(cái)而變成金錢(qián)的奴隸，僅僅需要在消費(fèi)時(shí)區(qū)分一下：此筆消費(fèi)是需要還是必要？對(duì)于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費(fèi)，可以大方買(mǎi)單；對(duì)于僅僅是個(gè)人想要的沖動(dòng)消費(fèi)，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購(gòu)買(mǎi)40平方米的小酒店公寓，則需24萬(wàn)元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬(wàn)元。按小李每年2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)加上日?；鸲ㄍ?，三年后購(gòu)房的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。
4.會(huì)理財(cái)還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實(shí)的幫助，但一定可以獲得有價(jià)值的信息。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，財(cái)富不僅僅是金錢(qián)，人脈也是人生中重要的財(cái)富。
以上是月入3000買(mǎi)房理財(cái)規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財(cái)規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。
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家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇五
引導(dǎo)語(yǔ)： 理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017高級(jí)理財(cái)規(guī)劃案例：大學(xué)生應(yīng)該怎樣理財(cái)?歡迎閱讀!
這是大學(xué)生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報(bào)酬(收入-時(shí)間比)最高的一種。家教需求絕大多數(shù)來(lái)自中小學(xué)生，他們的父母為了提高子女的學(xué)習(xí)成績(jī)，不惜支付每小時(shí)幾元到幾十元為子女請(qǐng)家庭教師。對(duì)于大學(xué)一、二年級(jí)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，家教應(yīng)該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過(guò)高考不久，對(duì)許多大學(xué)前的知識(shí)記憶猶新，頗受中小學(xué)生及其家長(zhǎng)的歡迎;另一方面，大學(xué)一、二年級(jí)的課程安排往往比較緊湊，難以適應(yīng)其他兼職工作的時(shí)間要求，而家教一般每周固定一次或幾次輔導(dǎo)的時(shí)間，只要安排合理，基本上不會(huì)影響學(xué)業(yè)。
除了考試科目的家教，藝術(shù)類(lèi)家教更是炙手可熱。某些藝術(shù)院校，如音樂(lè)學(xué)院、美術(shù)學(xué)院的學(xué)生因?yàn)橛幸患贾L(zhǎng)，做家教的機(jī)會(huì)就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標(biāo)”發(fā)展，各類(lèi)琴棋書(shū)畫(huà)學(xué)習(xí)班排滿(mǎn)了孩子的課余時(shí)間。這期間家長(zhǎng)也樂(lè)于請(qǐng)家教給孩子進(jìn)行多方面的輔導(dǎo)。即便請(qǐng)藝術(shù)類(lèi)家教要付出更高的費(fèi)用，家長(zhǎng)們依然熱衷于此。
一般大學(xué)里都設(shè)有勤工儉學(xué)中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機(jī)構(gòu)，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容就是為社會(huì)上有家教需求者和在校大學(xué)生牽線(xiàn)搭橋。筆者認(rèn)識(shí)一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開(kāi)始做家教，現(xiàn)在已經(jīng)研二了，還在兼著兩份家教。據(jù)他說(shuō)每次家教的報(bào)酬在50元左右，視年級(jí)和課程不同而稍有變化，他每個(gè)月可以憑此拿到500元錢(qián)，再加上研究生補(bǔ)貼，小日子過(guò)得還挺不錯(cuò)。
自由撰稿人是目前大學(xué)生中比較普遍的課余職業(yè)。對(duì)于一些文筆流暢、才思敏捷的學(xué)生來(lái)說(shuō)，為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇?！懊罟P生花”帶給他們的是相當(dāng)可觀(guān)的生活費(fèi)。當(dāng)然，要分得這杯羹也并非人人唾手可得。這需要學(xué)生有一定的文采或相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景?，F(xiàn)在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚(yáng)的學(xué)子外，經(jīng)濟(jì)和法律等熱門(mén)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生也很受歡迎。有些報(bào)紙和雜志的專(zhuān)業(yè)版面需要他們有相關(guān)的背景知識(shí)來(lái)寫(xiě)專(zhuān)題文章，自由撰稿人要寫(xiě)的也并非單純的抒情表白文章了。
能做翻譯的主要是外語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生或者英語(yǔ)水平較高的碩、博士生。翻譯的報(bào)酬有高有低，口譯相對(duì)較高，筆譯較低。經(jīng)常會(huì)有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會(huì)場(chǎng)服務(wù)，可由于公司規(guī)模不大，沒(méi)有專(zhuān)職翻譯，就打起了在校大學(xué)生的主意。外語(yǔ)有優(yōu)勢(shì)的同學(xué)在假期往往還有機(jī)會(huì)接待一些外賓，領(lǐng)著他們游山玩水，參觀(guān)名勝古跡，事實(shí)上成為了導(dǎo)游，這當(dāng)然也給他們帶來(lái)一筆收入。
現(xiàn)在有很多化妝品公司在各高校校區(qū)設(shè)代理點(diǎn)，也就是由大學(xué)生來(lái)?yè)?dān)任代理人，進(jìn)行直銷(xiāo)。相對(duì)而言，高校直銷(xiāo)品都有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，解決大學(xué)生的“囊中之澀”，也吸引了相當(dāng)多的校園顧客。
m，女，做某名牌化妝品高校直銷(xiāo)。校園廣告、網(wǎng)絡(luò)宣傳幫助她擴(kuò)大了的自己的營(yíng)銷(xiāo)范圍。雖然她沒(méi)有固定的店鋪、固定的營(yíng)業(yè)時(shí)間，但是相對(duì)低于商場(chǎng)的.價(jià)格及送貨上門(mén)也讓她擁有了很多的校園客戶(hù)。
另外，在大學(xué)生中做推銷(xiāo)的也不乏其人。推銷(xiāo)是一項(xiàng)極刺激和極富挑戰(zhàn)性的工作，很適合那些有較強(qiáng)成功欲的學(xué)生。利用課余和節(jié)假日到市區(qū)大商場(chǎng)、超市做促銷(xiāo)，或者自己拿貨上門(mén)推銷(xiāo)，既能鍛煉人，又有一定收入?？墒乾F(xiàn)在做上門(mén)推銷(xiāo)越來(lái)越難，很多小區(qū)和寫(xiě)字樓都明確告示“推銷(xiāo)勿入”，門(mén)口保安嚴(yán)密的盤(pán)查，著實(shí)擋住了不少推銷(xiāo)人員的進(jìn)入。所以，現(xiàn)在做推銷(xiāo)的大學(xué)生明顯比前些年少了。
大學(xué)生做兼職工作的范圍很廣，有的在報(bào)社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當(dāng)勞、肯德基等服務(wù)行業(yè)兼職做服務(wù)生。大學(xué)生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學(xué)業(yè)。
獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學(xué)校的勤工助學(xué)機(jī)構(gòu)，還可以通過(guò)熟人介紹或正規(guī)中介機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)也是一個(gè)重要的信息來(lái)源渠道。需要提醒大家注意的是，通過(guò)社會(huì)上的中介機(jī)構(gòu)獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當(dāng)受騙?，F(xiàn)在社會(huì)上的中介機(jī)構(gòu)良莠不齊，一些心術(shù)不正者打著提供兼職、工作信息的旗號(hào)騙取“押金”、“介紹費(fèi)”，堂而皇之地作出“當(dāng)天安排工作”等承諾，實(shí)際上真實(shí)有效的信息寥寥無(wú)幾，有些公司則是經(jīng)?！芭哺C”，讓你交了錢(qián)不但得不到工作機(jī)會(huì)，連公司都找不著了。大學(xué)生在課余及假期打工時(shí)也要加強(qiáng)自我保護(hù)的法律意識(shí)。
筆者在大學(xué)四年做過(guò)各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠(yuǎn)程輔導(dǎo)員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嘗盡了大學(xué)生兼職的酸甜苦辣。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇六
導(dǎo)語(yǔ)：中產(chǎn)階級(jí)的夫妻雙方年收入8萬(wàn)該如何理財(cái)，作為理財(cái)規(guī)劃師的你知道嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的案例及其資料分析，需要了解的小伙伴們一起來(lái)看看吧。
夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬(wàn)，雙方有社保。有一小孩子上小學(xué)。小孩子已為其購(gòu)買(mǎi)了一商業(yè)險(xiǎn)(分紅型)。房子買(mǎi)好，無(wú)貸款。有一小車(chē)，每月要500元。每月要給老人500元。 一年大約能有1萬(wàn)元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險(xiǎn)。
雙方有社保——解決基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應(yīng)該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。
目前年收入8萬(wàn)元——說(shuō)明保費(fèi)要控制在1萬(wàn)元左右。重疾方面選擇 “租”與“買(mǎi)”相結(jié)合。我說(shuō)的“租”是指消費(fèi)型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說(shuō)60歲或者70歲)，每年一消費(fèi)，它便宜卻能換來(lái)高保障;另外的“買(mǎi)”是指返本型的重大疾病保險(xiǎn)，保終生的，而且要選擇保額能增長(zhǎng)的`類(lèi)型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢(qián)換來(lái)最大化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長(zhǎng)，當(dāng)消費(fèi)險(xiǎn)用完的時(shí)候，增額保險(xiǎn)也能接上這趟“接力棒”了。
每月小車(chē)500元,老人500元,小孩上學(xué)，還有日常開(kāi)支等——保額如果能設(shè)在這些花銷(xiāo)的10倍，你們的家庭才更有保障。
夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：
意外保障二十萬(wàn)。意外醫(yī)療，連門(mén)診費(fèi)也包含在內(nèi)。無(wú)社保報(bào)銷(xiāo)，公司報(bào)銷(xiāo)80%，有社保報(bào)銷(xiāo)后100%。
夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：
35種重疾保障十萬(wàn)保終身，10萬(wàn)基數(shù)的保額能隨著年月增長(zhǎng)。60歲時(shí)，按中檔紅利計(jì)算，保額在16萬(wàn)左右;到80歲約30萬(wàn)。
意外保障方面，連門(mén)診費(fèi)也包含在內(nèi)，報(bào)銷(xiāo)的比例高，保費(fèi)便宜;
意外保障十萬(wàn)。意外醫(yī)療，無(wú)社保報(bào)銷(xiāo)，公司報(bào)銷(xiāo)80%，有社保報(bào)銷(xiāo)后100%。
小病住院30天等待期，無(wú)社保70%賠付，有社保按90%理賠，一年內(nèi)不限次，無(wú)免賠額。
保障專(zhuān)門(mén)加上了“保費(fèi)豁免”，讓您先生對(duì)您的關(guān)愛(ài)不受任何因素的影響，陪伴您一直到老，彰顯夫妻間的永恒之愛(ài)。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇七
導(dǎo)語(yǔ)：對(duì)于年結(jié)余比例較高的家庭來(lái)說(shuō)，應(yīng)該選擇怎樣的理財(cái)方式呢?下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)案例，看看對(duì)于你來(lái)說(shuō)有沒(méi)有參考作用吧。
高先生30歲，是一名醫(yī)生，愛(ài)人李女士28歲是同單位的護(hù)士。夫妻兩人收入穩(wěn)定，分別是5500元和3500元。每月家庭支出也比較穩(wěn)定，大約在 4000元左右。由于剛結(jié)婚不久，所以只有3萬(wàn)元的活期儲(chǔ)蓄。夫妻兩人現(xiàn)在居住在高先生父母早期準(zhǔn)備的住房中，市價(jià)80萬(wàn)元。夫妻倆想換一套附近的商品房，考慮在150萬(wàn)元左右。高先生夫婦沒(méi)有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。夫妻倆打算兩年后要個(gè)小孩，從現(xiàn)在起準(zhǔn)備一筆嬰幼兒的撫養(yǎng)費(fèi)用。
高先生家庭的年結(jié)余比例較高，說(shuō)明高先生家庭儲(chǔ)蓄意識(shí)與能力較好，家庭凈資產(chǎn)提升能力也較高。另外，高先生家庭沒(méi)有負(fù)債，也沒(méi)有金融資產(chǎn)投資，一方面反 映出家庭財(cái)務(wù)較為安全，沒(méi)有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還具有利用財(cái)務(wù)杠桿的空間，另一方面反映了家庭缺乏投資意識(shí)，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)。
現(xiàn)金規(guī)劃：因?yàn)楦呦壬c愛(ài)人收入都比較穩(wěn)定，因此建議其流動(dòng)資產(chǎn)可以保持1.5萬(wàn)元，作為家庭生活的備用金。這部分備用金可以把活期存款作為預(yù)留，也可以將其中一部分配置為貨幣市場(chǎng)基金來(lái)持有。
消費(fèi)支出規(guī)劃：高先生家庭主要有換房的目標(biāo)，但高先生資金尚不充裕，必須用舊房換新房。如果換150萬(wàn)元的房子，則需要貸款70萬(wàn)元，月供額為3757 元左右，占月收入的42%。顯然這個(gè)比例已經(jīng)超過(guò)了房屋貸款占月收入的合理比例上限，會(huì)給家庭帶來(lái)較重的負(fù)擔(dān)。因此，建議降低規(guī)劃目標(biāo)，可以考慮總價(jià)為 120萬(wàn)元的'房子，這樣貸款負(fù)擔(dān)會(huì)大為減輕。
風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：建議夫妻倆每年拿出6000元左右來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種配置方面，高先生和李女士應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)等。應(yīng)當(dāng)更多注重保險(xiǎn)資產(chǎn)的保障功能，分紅應(yīng)當(dāng)不是保險(xiǎn)主要考慮的因素。
養(yǎng)子規(guī)劃：準(zhǔn)備在兩年后要孩子的計(jì)劃，可以從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備，每月可以拿出2000元進(jìn)行積累資金，可以投資于債券型基金，這樣損失本金的風(fēng)險(xiǎn)很小，還可 以收到5%左右的年收益，經(jīng)計(jì)算可得出兩年后可以積累5萬(wàn)元資金，用來(lái)準(zhǔn)備孩子出生需要的費(fèi)用。同時(shí)還應(yīng)該盡早準(zhǔn)備孩子教育經(jīng)費(fèi)，可以堅(jiān)持定投到孩子上大 學(xué)時(shí)。
家庭理財(cái)規(guī)劃案例篇八
2012年5月的時(shí)候，筆者有幸通過(guò)了中國(guó)金融理財(cái)師大賽的預(yù)賽，參加了上海賽區(qū)的決賽，雖然當(dāng)時(shí)成績(jī)尚未公布，但對(duì)于本次比賽的專(zhuān)業(yè)程度還是贊不絕口的。本次大賽特別考驗(yàn)的是綜合理財(cái)案例規(guī)劃方案的設(shè)計(jì)能力，對(duì)于每一位參賽理財(cái)師來(lái)說(shuō)都是綜合素質(zhì)的最好檢驗(yàn)。以下筆者想就個(gè)人參加本次比賽的簡(jiǎn)單心得，談一談理財(cái)規(guī)劃案例制作的一些經(jīng)驗(yàn)，希望能對(duì)參加類(lèi)似比賽或者是要考取afp/cfp證書(shū)的同仁們一點(diǎn)幫助。
說(shuō)起綜合案例制作，其實(shí)是每一個(gè)afp/cfp學(xué)員的必修課，甚至cfp里還有最難的一門(mén)考試就是綜合理財(cái)案例規(guī)劃。當(dāng)然，在如何制作上，包括分析、步驟、計(jì)算，其實(shí)課件里都有詳細(xì)的解說(shuō)，每一個(gè)合格的學(xué)員應(yīng)該都可以根據(jù)課件制作出相應(yīng)的案例規(guī)劃。然而，知識(shí)最終應(yīng)該是用于實(shí)踐，教科書(shū)般的模式還是需要自己的總結(jié)利用才能用于實(shí)踐中，本次理財(cái)師大賽也是一場(chǎng)尊重實(shí)踐的比賽。因此本次決賽階段，每個(gè)賽區(qū)各有3種不同情況的案例情形設(shè)定，總計(jì)有12個(gè)不同的案例，都是精心設(shè)計(jì)的，很能考驗(yàn)各參賽人員的實(shí)際水平，如果僅是按照教科書(shū)般的模式生搬硬套，是無(wú)法達(dá)到要求的。
從制作理財(cái)規(guī)劃案例來(lái)說(shuō)，如何避免教科書(shū)般的生搬硬套呢?其實(shí)很簡(jiǎn)單，就個(gè)人相關(guān)經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，理財(cái)師必須要按照四步驟，逐步解決主線(xiàn)問(wèn)題。
主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡(jiǎn)單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來(lái)進(jìn)行定性分析。例如，通過(guò)計(jì)算負(fù)債比率來(lái)確定負(fù)債是否過(guò)高，通過(guò)計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來(lái)判斷收支平衡情況，衡量各種收入的`構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來(lái)判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過(guò)afp課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對(duì)方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對(duì)客戶(hù)屬于哪一類(lèi)人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶(hù)投資過(guò)于保守，一些客戶(hù)投資過(guò)于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說(shuō)服客戶(hù)。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問(wèn)題就是：你準(zhǔn)備如何說(shuō)服客戶(hù)。因此這些方面必須在一開(kāi)始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶(hù)明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購(gòu)房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來(lái)平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等?？梢哉f(shuō)，理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶(hù)潛在問(wèn)題上。因?yàn)槿绻麩o(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，也就無(wú)法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常，也就無(wú)法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對(duì)各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的運(yùn)用。要通過(guò)合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲(chǔ)蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來(lái)若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長(zhǎng)短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)專(zhuān)款專(zhuān)用原則，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長(zhǎng)期計(jì)劃，采取專(zhuān)款專(zhuān)用原則，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲(chǔ)蓄積累的方式來(lái)作出對(duì)應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對(duì)于同樣的一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會(huì)有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過(guò)相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對(duì)于主要收入來(lái)源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類(lèi)，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過(guò)家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對(duì)容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車(chē)司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。