報告通常包含背景介紹、研究目的、方法、結果和結論等內容。那么在撰寫一份報告時，我們應該如何進行呢？首先，需要明確報告的目的和受眾，確定報告的范圍和深度。其次，應該搜集相關的數據、資料和信息，進行充分的調研和研究。然后，根據調研結果，進行數據的整理和分析，提煉出核心問題和關鍵發(fā)現(xiàn)。接下來，應該清晰地組織報告的結構和內容，包括引言、背景介紹、主體部分和結論等。最后，對報告進行審校和修改，確保內容的準確和可讀性。下面是一些精心挑選的報告案例，希望能夠激發(fā)大家對寫報告的興趣和熱情。
信貸自查報告篇一
根據縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，并開展自查自糾。
一、認真開展會議精神貫徹，努力強化宣傳工作。
8月15日在參加縣聯(lián)社會議后，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的熱潮。
二、嚴格紀律要求。
對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員干部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規(guī)定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統(tǒng)黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。
三、自查自糾。
結合我部實際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經?；?、制度化。
四、做好監(jiān)督檢查。
確?！读蕜t》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。
五、狠抓責任制落實。
真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸自查報告篇二
根據聯(lián)社深化三項治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
三項治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理xx手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額xx，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低xx風險。
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留xx本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告篇三
為貫徹落實20xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。
3、能夠加強自身意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業(yè)務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關注，防控不良。
1、學習信貸業(yè)務不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業(yè)務的發(fā)展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
1、我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經自查，客戶經營情況穩(wěn)定，資產狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
銀行家們心中有數，業(yè)務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕涋k人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。
此次稽核調查的是自以來發(fā)生的公司授信業(yè)務，包括貸款、票據、國內信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業(yè)務等方面。
通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的'問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業(yè)務的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關鍵環(huán)節(jié)。
走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業(yè)務合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于6月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至6月末仍未能辦妥。
信貸管理部對銀行業(yè)公約、行業(yè)標準貫徹落實情況的自查報告。
按照省聯(lián)社《關于對公約、行業(yè)標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業(yè)標準，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一．加強組織，深入學習。
1.認真組織員工學習公約和行業(yè)標準。
近年來，信貸部依據聯(lián)社轉發(fā)的中國銀行業(yè)公約、工作指導和服務規(guī)范，認真組織員工進行了深入研討和學習，并依據這些行業(yè)標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，并對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務。
2.信貸部以公約和行業(yè)標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業(yè)標準促服務質量和業(yè)務發(fā)展，倡導文明優(yōu)質服務第一，倡導工作質量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業(yè)和對地方經濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題。
1.優(yōu)質文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；
2.業(yè)務流程整合及工作效率應進一步提高；
3.大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4.依法合規(guī)經營，加強風險控制的任務還很繁重。
三．下一步打算及措施。
1.進一步鞏固服務基礎，突出服務規(guī)范，提高服務水平，進一步樹立農信社服務形象；
2.繼續(xù)大力提高服務能力和手段，突出服務創(chuàng)造效益，為三農提供全方位服務；
3.繼續(xù)做好依法合規(guī)經營，加強風險控制。
信貸自查報告篇四
根據聯(lián)社xxxx年xx月xx日有關會議精神,我社積極組織信貸人員對信貸業(yè)務進行了認真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點，對照聯(lián)社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業(yè)務及相關制度，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態(tài)變化，降低貸款風險。
四、工作作風上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想干好信用社的`工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告篇五
為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程。
按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作。
自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查;對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了。真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學習，提高風險防控能力。
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路。
今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
(一)加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習sc6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
(二)加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
(四)以科學發(fā)展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報告篇六
20xx年第二季度過去了，在聯(lián)社與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，積極主動的履行工作職責，結合自身實際情況，立足“三農”，結合聯(lián)社下發(fā)的各項文件，結合我社的實際情況，順利完成了本季度的工作任務，在思想覺悟、業(yè)務素質、操作技能、優(yōu)質服務等方面都有了一定的提高。
這些日子以來，我對自身辦理的信貸業(yè)務，進行了專項細致的自我檢查，主要在以下方面進行了梳理檢查：
一、貸款業(yè)務操作情況。
1、貸款投向和對象的合規(guī)性。
所轄村客戶所從事行業(yè)均符合國家的產業(yè)政策和農信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產業(yè)、產品和項目發(fā)放貸款?？蛻艏皳Ｈ硕季邆渲黧w資格，客戶及擔保人產權關系是否明晰。
2、貸款調查、審查、審批、發(fā)放的合規(guī)性。
貸款申報、調查、審查、審批等環(huán)節(jié)均按規(guī)定要求進行，不存在違規(guī)情況。貸款發(fā)放均在會計的監(jiān)控審核下進行。
3、擔保方式選擇及擔保管理的合規(guī)性。
各項擔保貸款的擔保及擔保管理均符合聯(lián)社的各項規(guī)定；質押物真實清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯(lián)社要求的保證條件。
4、貸后管理的合規(guī)性。
貸后管理過程按要求管理，檢查頻率達到規(guī)定要求；嚴格堅持執(zhí)行貸款按期結息制度，到期貸款力爭按期收回。
5、風險處置的及時性。
對發(fā)現(xiàn)的借款人、擔保人的風險，進行了及時匯報和處置，有效防止了貸款損失。
6、農戶貸款管理制度落實情況。
及條件（特別是其財產和收入情況）進行了調查和審查。
在對自身信貸業(yè)務進行檢查的同時，也發(fā)現(xiàn)了自身存在的一些問題和不足，情況體現(xiàn)在如下：
信貸自查報告篇七
一、學習上；作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上；合規(guī)經營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執(zhí)行上；多年來始終堅持按章辦事，努。
力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
2011．06.30。
信貸自查報告篇八
為充分做好重要時期金融網絡和信息系統(tǒng)安全保障工作，防范我行信息科技風險，保障計算機系統(tǒng)運行和操作安全，建立和完善信息科技風險管理機制。對我行的信息科技工作進行了一次全面的自我評估及審查?，F(xiàn)將審查情況報告如下：
1.信息科技治理組織架構。
（1）我行在董事會下設科技信息安全管理委員會，行長室下設信息科技管理委員會，信息安全管理委員會下設應急處理領導小組。
科技信息安全管理委員會全面負責領導和協(xié)調本行科技信息安全。
科技管理委員會負責統(tǒng)一規(guī)劃全行的信息化建設，指導和監(jiān)督科技部門的各項工作，審議全行計算機網絡的設計方案、軟件項目招標、設備招標和統(tǒng)一采購及日常管理中重大問題的研究和建議。
（2）我行成立了科技管理部和科技開發(fā)部，做到科技運維和科技開發(fā)有效分離，加強了信息科技治理。
（3）科技風險審計工作由我行稽核審計部完成，信息科技風險管理由風險管理部門完成。
（4）在支行層面則設立合規(guī)員，負責各支行科技信息相關風險監(jiān)控和報告。
2.信息科技管理制度建設。
（1）安全管理。
（2）事件管理。
（3）應急處理。
建立較為完善的信息系統(tǒng)應急恢復策略《江蘇xx農村商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)應急處理方案》，對各業(yè)務信息系統(tǒng)進行分類，按照重要程度，確定保障級別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項應急預案。制定數據中心、災備中心機房關鍵基礎設施專項應急預案。
（4）安全操作規(guī)范及管理流程。
我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質管理、網絡管理、維護及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、atm安全管理、機房管理、監(jiān)控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項流程。
（5）崗位職責與分工。
（6）密級管理制度。
錄用人員簽署保密協(xié)議；制定人員離崗管理流程規(guī)范，嚴格規(guī)范人員離崗過程，及時終止離崗員工的所有訪問權限；與外包商簽訂保密協(xié)議；有密級的安全管理制度，注明安全管理制度密級，并進行密級管理。
1.物理和環(huán)境建設。
（1）機房的物理訪問控制：機房實現(xiàn)門禁控制，嚴防外部人員進入機房擅自操作。
（2）系統(tǒng)密碼均由專門人員掌管，計算機終端無人看管時鎖定；
（3）機房采用集中監(jiān)控，監(jiān)控清晰全面，機房環(huán)境設施均有專人崗位值班管理，參數實行24小時不間斷監(jiān)控，崗位人員具備管理監(jiān)控專業(yè)素質。
（4）機房供電系統(tǒng)均采用雙路ups供電，線路冗余性好，負載能力強，完全能夠滿足機房電力需求。
（5）機房空調系統(tǒng)的有效性和冗余性，給排風系統(tǒng)的有效性：機房空調系統(tǒng)安全有效，給排風系統(tǒng)工作正常。
（6）中心機房和災備機房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護等措施，確保機房正常運轉。
（7）機房技術文檔完備、有效：制定了《xx農村商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理制度》、《科技部信息部中心機房監(jiān)控制度》，《xx農村商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)運行維護管理制度》為機房維護制定詳細的規(guī)范文檔。
2.網絡管理。
我行根據文件要求，對重要網絡設施(包括網絡傳輸線路、網絡設備、網絡安全設備)進行了詳細的自查，情況如下:。
網絡安全策略。
（1）內網的安全管理情況；
內網網絡安全管理：外聯(lián)單位互聯(lián)安全保護措施：通過兩臺pix525防火墻連接外聯(lián)單位，兩臺防火墻通過failover形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴格控制進出生產網的數據。
在對外路由器上設置過濾規(guī)則，形成防護網。使用過濾規(guī)則設置功能，作過濾防護，形成銀行網絡與外聯(lián)單位之間的第一道防護網。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實施的關鍵是其安全策略的配置和管理，為企業(yè)的重要數據和內部網絡系統(tǒng)提供了一層可靠的安全保障。
信貸自查報告篇九
按照省聯(lián)社《關于對公約、行業(yè)標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業(yè)標準，現(xiàn)將自查情況報告如下：
1、認真組織員工學習公約和行業(yè)標準。
近年來，信貸部依據聯(lián)社轉發(fā)的中國銀行業(yè)公約、工作指導和服務規(guī)范，認真組織員工進行了深入研討和學習，并依據這些行業(yè)標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，并對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務。
2、信貸部以公約和行業(yè)標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業(yè)標準促服務質量和業(yè)務發(fā)展，倡導文明優(yōu)質服務第一，倡導工作質量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業(yè)和對地方經濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。
1、優(yōu)質文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；
2、業(yè)務流程整合及工作效率應進一步提高；
3、大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4、依法合規(guī)經營，加強風險控制的任務還很繁重。
1、進一步鞏固服務基礎，突出服務規(guī)范，提高服務水平，進一步樹立農信社服務形象；
2、繼續(xù)大力提高服務能力和手段，突出服務創(chuàng)造效益，為三農提供全方位服務；
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經營，加強風險控制。
信貸自查報告篇十
根據總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風險管理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下：
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現(xiàn)第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執(zhí)行貸款“三查”責任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標準行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。
小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業(yè)務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標準。
自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定，制定了安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
信貸自查報告篇十一
近期開展的黨員干部廉潔從政學習活動，我認真學習，并積極參與，緊緊圍繞領導干部廉潔自律自查自糾活動的各項重點內容，聯(lián)系思想工作實際，本著有則改之、無則加勉的態(tài)度，按照會議上學習的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題，切實對照，逐一查擺。經過自查自糾，盡管沒有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進一步改造世界觀、人生觀、價值觀、服務理念觀和推動工作的作用?，F(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報如下：
通過參加本次干部廉潔自律自查自糾活動，特別是進一步學習了《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》后，我深刻地認識到：加強干部廉政勤政建設，是全面貫徹落實科學發(fā)展觀、構建社會主義和諧社會的必然要求，是適應新形勢新任務、推進反腐倡廉建設、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設的必然要求。
進一步增強了紀律觀念，嚴格遵守了黨章和黨的紀律。通過加強黨性修養(yǎng)，增強了自律意識，自覺遵守了《廉政準則》和廉潔從政的各項規(guī)定，堅決地做到了在思想上、政治上、行動上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅決糾正有令不行、有禁不止，以權謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風。較好地做到了八小時之內愛崗敬業(yè)：悶心自問自己的行為盡到了職責了沒有？上對得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒有？八小時之外在法律和道德的范圍內活動：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵，嚴格地要求自己進一步樹立廉潔奉公的良好形象。
通過加強勤政建設促進廉政建設，不斷提高了工作效率和服務水平，提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實上狠下功夫，在務求實效上狠下功夫，努力做出經得起實踐檢驗的業(yè)績。堅決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風，做到勤奮敬業(yè)。
進一步樹立了科學發(fā)展觀，正確的人生觀、價值觀、權力觀和利益觀及“無功即是過”的工作理念，改進工作方法，轉變工作作風。積極發(fā)揚求真務實作風，堅持一切從實際出發(fā)。堅決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風，倡導開拓創(chuàng)新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭，切實做到以飽滿旺盛的干勁和科學求實的奮斗精神，完成好本職工作。
一是學習是個長期的過程與積累我仍要努力，尤其是對廉潔從政的理論學習仍要加強，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結不足積累經驗，分析問題與解決問題的能力不夠，把握工作的能力欠缺，導致出現(xiàn)有時窮于應付，工作重點不夠突出，工作的預見性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠，工作成效不夠突出。
二是深入基層，調查研究不夠，致使業(yè)務不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務工作能力、說話能力、組織協(xié)調能力都有待學習提高。
一是對政治理論，特別是廉潔從政的知識理論要堅持做到勤學、精學、終身學，做到自覺加強學習，接受教育，不斷進步。要進一步加強自身的理論學習，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀武裝頭腦，提高政治素質，提高業(yè)務素質，以適應反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現(xiàn)與時俱進的要求。
二是要進一步加強對反腐倡廉工作，增強工作的預見性、創(chuàng)新性和有效性。
三是要進一步振奮精神，保持積極進取的心態(tài)。以奮發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實際行動建設我們美好家園。
信貸自查報告篇十二
我行收到省行《轉發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤少。我行地處經濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現(xiàn)
個人消費貸款業(yè)務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費貸款案件。
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權限管理
為防范經營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管檢查及相關規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產的安全。
3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經理和風險經理的業(yè)務培訓，提高業(yè)務素質和風險防范能力。
信貸自查報告篇十三
為認真貫徹落實中紀委十七屆七次全會和自治區(qū)紀委八屆二次全會精神，確保全疆農村信用社各項業(yè)務快速穩(wěn)健發(fā)展，根據自治區(qū)農村信用社工作會議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業(yè)道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現(xiàn)報告如下：
作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風險的產生。
自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續(xù)時，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告篇十四
根據縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，并開展自查自糾。
8月15日在參加縣聯(lián)社會議后，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的熱潮。
對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員干部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規(guī)定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統(tǒng)黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。
結合我部實際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經常化、制度化。
確保《廉政準則》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。
真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸自查報告篇十五
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進一步改善銀行業(yè)信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內*款進行風險排查，現(xiàn)將情況報告如下：
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx。
副組長：xx。
成員：xx。
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項*款xx筆，余額xxxx萬元，五級分類全為正常類*款，其中助學*款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶*款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業(yè)*款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內容：
領導小組以我行xx年x月xx日各項*款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆，金額xx萬元；核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取*款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請*款案件。
此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸自查報告篇十六
為認真貫徹落實銀監(jiān)會關于農村中小金融機構合規(guī)文化建設年活動精神，深入開展合規(guī)文化建設工作，進一步提高合規(guī)水平，培育良好的合規(guī)文化，提升風險防范能力，確保農村信用社安全穩(wěn)健運行，根據《四川省農村信用社合規(guī)文化建設年活動實施方案》的安排部署及相關要求，本人結合自身情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：
自參加工作以來，我認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了各項工作任務，20xx年10月，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，《關于加大防范操作風險工作力度的通知》、《農村信用社案件專項治理實施方案》。這些指導性文件對我們從業(yè)人員明確提出了良好的內控制度的重要性、必要性。
首先，我要在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事，不參加任何邪教組織，不參加賭博等非法行為，認真執(zhí)行好農村信用社各項規(guī)章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持社容社貌的整潔、工作態(tài)度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。
全年的農業(yè)貸款投放計劃，做到目標明確，強化營銷意識。積極做好小額信用貸款和農戶貸款的發(fā)放和清收工作，堅持“三查制度”，盡量簡便貸款手續(xù)，并注意通過多種形式與當地農戶進行溝通，與農戶之間的距離貼近了，農戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農村金融主力軍的作用，為支持我鄉(xiāng)地方經濟發(fā)展做出積極貢獻。
通過自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問題：1、有時候怕麻煩，工作不仔細。2、缺乏創(chuàng)新意識。3、對理論知識學習的積極性不高。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點，嚴格執(zhí)行內控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹慎的態(tài)度做好每天的工作。
認真履行職責，踏踏實實做好本職工作，認真遵守各項規(guī)章制度，作為一名基層的員工，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成資金風險。因此，我不斷提醒自己，不斷的增強責任心，在今后工作中，我將努力全心全意為人民服務的意識，遵紀守法、忠于職守、事實求是、遵守職業(yè)道德和社會公德，同時，我也將繼續(xù)深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。
在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。無論是在信貸崗位還是柜員崗位，本人在思想上始終堅持豎立科學發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規(guī)章制度和操作流程，不斷充實自己并學以致用，堅持合規(guī)合法經營努力爭做一名優(yōu)秀的信合人員。
信貸業(yè)務操作流程規(guī)范是信貸管理工作規(guī)范的基礎性工作要求，信貸業(yè)務經營對目前農村信用社的重要性和高風險性，決定了信貸業(yè)務處理過程中必須始終貫穿合規(guī)意識和風險意識，并將其具體落實在貸款調查、審查、決策、發(fā)放、監(jiān)控、反饋、考核管理等運作和執(zhí)行的過程中；同時，信貸業(yè)務流程規(guī)范是目前我縣農村信用社有效防范和識別信用風險、操作風險的需要，是加強信貸管理工作的需要，是分清和落實信貸工作責任的需要。聯(lián)社希望通過培育和提高全體信貸人員的規(guī)范操作意識，使信貸業(yè)務在管理質量、服務質量、操作質量、資產質量上同步提高。而在辦理日常信貸業(yè)務過程中，我們發(fā)現(xiàn)有部分信貸工作人員對操作流程認識不清，違規(guī)、違紀、逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象時有發(fā)生，具體表現(xiàn)有以下幾種現(xiàn)象：申請在后，調查在前；審批在前，調查在后；貸前調查工作不扎實，馬虎了事（調查報告只有幾句話）；貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)個別社信貸人員在3月就已經將6月份的檢查報告做好）；貸款合同簽定日期比客戶申請日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有不少農戶檔案資料還是20xx年收集）；貸款催收不及時等；在信貸系統(tǒng)上線后不按規(guī)定通過手動方式直接放款等等，這一切都極有可能形成操作風險和信用風險。為了規(guī)范信貸業(yè)務操作流程，認真落實貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業(yè)務時應注意的事項進行強調。
：1建立信貸關系、2客戶申請、3經營社決定對貸款申請決定是否受理、4（同意受理后進行）貸款業(yè)務調查、5審查、6貸審會審議、7審批（或按權限報備咨詢）、8（審批后）與客戶簽訂信貸合同、9發(fā)放貸款、10貸款發(fā)放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級分類等）、11貸款收回。
3、個體工商戶經濟檔案必須收集到的信息：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、經營行業(yè)、身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產狀況、與信用社業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等。
4、檔案資料收集完畢后必須對客戶基礎信息進行梳理，如：客戶提供的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期、是否年檢，對企業(yè)財務報告進行相關財務分析、本次收集到的資料與上期相比有無重大變化等。
二、客戶申請貸款環(huán)節(jié)中應注意：一般客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：
1、從事的經營活動合法合規(guī)、符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；
6、不符合信用貸款方式的，應提供符合規(guī)定條件的擔保；
7、借款人申請辦理保證貸款的，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，并與保證人簽訂保證合同。
借款人申請辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變觀能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。根據有關規(guī)定,抵押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍。
借款人申請辦理貸款的，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。根據有關規(guī)定,動產質押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍，權利質押憑證面值不得低于貸款額的1.2倍。
農戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款屬于授信類業(yè)務，對此類實行客戶統(tǒng)一授信管理，縣聯(lián)社作為統(tǒng)一的授信主體，對應授信客戶遵循“先授信，后用信”的原則，在受理此類貸款時農戶至少應符合下列4個條件后才予以評級授信：
1、居住在農村信用社的營業(yè)區(qū)域之內；
2、具有完全民事行為能力，資信良好；
4、具備清償貸款本息的能力。
客戶需要借款時，應以書面形式向經營社提出借款申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源等。信用社在受理客戶申請時，應對是否是本營業(yè)區(qū)域客戶、是否是產能過剩行業(yè)、是否是限制性行業(yè)、借款用途是否符合規(guī)定等做出準確判斷后決定是否受理。如果決定受理，必須要求客戶提供相關資料：
（一）、法人客戶需提供的資料：
1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應提供授權委托書和代理人身份證明。
2、法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產經營許可證或企業(yè)資質等級證書及其年檢證明。
3、合資、合作的合同和驗資證明及其附件。
4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼證。
5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本；董事會成員身份證明；若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會關于利潤分配的決議。
6、近三年經審計的資產負債表、損益表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。申請借款前一期的財務報告。
7、本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；
8、現(xiàn)金流量預測及營運計劃。
9、稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件。
10、中長期貸款項目，應提供各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃。
11、中長期貸款項目的可行性報告。
12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。
13、需提供的其他資料（如海關等部門出具的相關文件等）。
（二）擔保人需提供的資料：
1、保證人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產經營許可證、企業(yè)資質等級證書，有限責任公司或股份有限公司的同意保證意見書、財務報告等。
2、抵押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，抵押物權利證書，有限責任公司或股份有限公司的同意抵押意見書，國有資產管理部門同意的抵押函等。
3、質押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，權利憑證或質物發(fā)票，質物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限公司的同意質押意見書等。
信用社在受理客戶申請后，必須對客戶進行貸前調查，貸前調查應注意的事項有：
（一）客戶提供的資料是否完整、真實、有效，客戶提供的復印件與原件是否相符。
1、查驗客戶提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；
2、查驗客戶法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實、有效；
3、查驗客戶申請書的內容是否真實、齊全、完整；
4、查驗客戶在信用社開立帳戶情況。
（二）調查客戶信用及品行狀況。
1、客戶及其擔保人生產經營是否合法、正常。
3、了解客戶法定代表人及財務、銷售等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業(yè)績，是否有個人不良記錄等。
（三）對客戶及其擔保人的資產、生產經營狀況和市場前景情況進行調查，分析貸款需求和還款方案。
2、分析客戶及擔保人生產經營的主要產品技術含量、市場占有率及市場前景等情況；
3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實性、合法性；
4、查驗商品交易的真實性、合法性；
5、分析還款來源和還款時間的可能性；
6、判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力；
7、測算貸款的風險度，以決定貸與不貸、期限、利率等。
調查報告是貸前調查的重要環(huán)節(jié)，是信用社作出信貸決策的重要依據，調查報告應包含的內容有：
1、客戶基本情況介紹(客戶基本情況包含企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。)。
2、客戶生產經營狀況(生產規(guī)模、包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。)。
3、客戶申請借款原因、期限、擔保方式等。
4、財務分析（資產負債比例、流動性比例、速動比例、銷售利潤率、資產利潤率等）。
5、非財務分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業(yè)務往來、經營行業(yè)前景等）。
6、擔保分析（抵押物的權屬是否有爭議、價值評估狀況等）。
7、調查結論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應填制貸款調查表，將調查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。）。
信用社審貸小組對信貸員調查意見進行審查通過后，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業(yè)務都必須簽訂省聯(lián)社統(tǒng)一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權利質押合同、最高額抵押合同），主要內容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務、違約責任等。在訂立合同時必須注意：
1、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫明主合同編號，借款人名稱，借款數額及期限。
2、合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，不得涂改；
3、相關條款應與貸款業(yè)務審批的內容一致，不得隨意增加或刪減條款；
4、信貸人員必須當場監(jiān)督客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。
信貸自查報告篇十七
根據《xxx》要求，為加強信貸業(yè)務合規(guī)經營，夯實基礎有效防范存量業(yè)務風險,提高我行信貸業(yè)務質量，加強貸后管理工作，結合我行實際情況，對我行信貸業(yè)務開展自查，特制訂信貸業(yè)務自查方案，具體內容如下：
通過此次信貸業(yè)務自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務相關制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務工作中的相關問題，提高我行信貸資產質量，確保我行信貸業(yè)務能夠健康有序的發(fā)展。
我行領導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領導，由信貸業(yè)務部主要負責,也請風險合規(guī)部參與協(xié)助，共同開展信貸業(yè)務自查工作，并形成信貸業(yè)務自查工作小組，小組成員如下:。
組長:xxx。
成員:xxxxxxxx。
自查工作時間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對象為截至xx年x月xx日結余的全部貸款業(yè)務檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務檔案。
（一）信貸業(yè)務內部控制。
1.信貸業(yè)務組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業(yè)務流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務經辦與會計賬務處理分離。
2.信貸業(yè)務隊伍建設是否滿足信貸業(yè)務發(fā)展要求。信貸部門負責人是否按規(guī)定程序進行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務技能和上崗條件，是否按規(guī)定進行專門培訓并持證上崗。
3.是否落實逐及授權、區(qū)別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經營業(yè)績、風險狀況等變化及時調整授權。
4.是否及時貫徹總行最新各項業(yè)務制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)工作標準和盡職要求。
6.開辦新業(yè)務是否按內控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對潛在風險進行評估并提出防控措施。
7.是否落實違規(guī)行為責任追究；是否落實績效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務是否具備準入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔保進行實地調查核實并以書面形式記載；是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對客戶信息變動進行核查記載。
2.貸前調查中是否執(zhí)行雙人調查制度，是否按制度規(guī)定對生產經營場所、抵押物進行實施調查，現(xiàn)場是否留存影像資料。
3.調查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關數據支撐，是否有多方信息進行交叉驗證。
4.是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規(guī)，能否有效確定借款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國家產業(yè)政策，有無投向國家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規(guī)上調客戶信用評級現(xiàn)象。個人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態(tài)的評價。
7.是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對盡職調查內容進行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴格執(zhí)行上級行書面授權和規(guī)定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產品要素。
6.審貸會是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評審記錄、會議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場簽訂合同時是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。
2.貸款借據和貸款發(fā)放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產等情況。
3.是否對擔保人的擔保能力進行貸后動態(tài)監(jiān)測。
4.是否對借款人風險或項目情況實行動態(tài)監(jiān)測，當發(fā)經營管理、財務等不利或違約情形時，及時開展實地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時發(fā)現(xiàn)客戶重大事項變化、未采取控制措施導致風險或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實情況。
銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”出臺后，是否按總行要求落實貸款新規(guī)。
（七）內部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在信貸系統(tǒng)內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。
2.內部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側面了解是否存在領導授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
本次自查工作主要分為四個階段，每個階段工作任務如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結余戶數的xx%，xx貸款結余戶數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務結余戶數的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對檢查階段出現(xiàn)的問題進行分類匯總，并形成正式的檢查報告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關人員針對匯總的問題進行整改，并將整改完成的問題，進行匯總上報給檢查小組。
（四）復查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問題進行復查。
本次檢查中，對于發(fā)現(xiàn)的問題，根據情節(jié)嚴重程度，并針對相關人員進行處罰。
信貸自查報告篇一
根據縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，并開展自查自糾。
一、認真開展會議精神貫徹，努力強化宣傳工作。
8月15日在參加縣聯(lián)社會議后，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的熱潮。
二、嚴格紀律要求。
對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員干部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規(guī)定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統(tǒng)黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。
三、自查自糾。
結合我部實際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經?；?、制度化。
四、做好監(jiān)督檢查。
確?！读蕜t》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。
五、狠抓責任制落實。
真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸自查報告篇二
根據聯(lián)社深化三項治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
三項治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理xx手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額xx，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低xx風險。
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留xx本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告篇三
為貫徹落實20xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。
3、能夠加強自身意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度。
能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業(yè)務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關注，防控不良。
1、學習信貸業(yè)務不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業(yè)務的發(fā)展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
1、我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經自查，客戶經營情況穩(wěn)定，資產狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
銀行家們心中有數，業(yè)務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕涋k人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。
此次稽核調查的是自以來發(fā)生的公司授信業(yè)務，包括貸款、票據、國內信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業(yè)務等方面。
通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的'問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業(yè)務的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關鍵環(huán)節(jié)。
走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業(yè)務合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于6月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至6月末仍未能辦妥。
信貸管理部對銀行業(yè)公約、行業(yè)標準貫徹落實情況的自查報告。
按照省聯(lián)社《關于對公約、行業(yè)標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業(yè)標準，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一．加強組織，深入學習。
1.認真組織員工學習公約和行業(yè)標準。
近年來，信貸部依據聯(lián)社轉發(fā)的中國銀行業(yè)公約、工作指導和服務規(guī)范，認真組織員工進行了深入研討和學習，并依據這些行業(yè)標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，并對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務。
2.信貸部以公約和行業(yè)標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業(yè)標準促服務質量和業(yè)務發(fā)展，倡導文明優(yōu)質服務第一，倡導工作質量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業(yè)和對地方經濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題。
1.優(yōu)質文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；
2.業(yè)務流程整合及工作效率應進一步提高；
3.大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4.依法合規(guī)經營，加強風險控制的任務還很繁重。
三．下一步打算及措施。
1.進一步鞏固服務基礎，突出服務規(guī)范，提高服務水平，進一步樹立農信社服務形象；
2.繼續(xù)大力提高服務能力和手段，突出服務創(chuàng)造效益，為三農提供全方位服務；
3.繼續(xù)做好依法合規(guī)經營，加強風險控制。
信貸自查報告篇四
根據聯(lián)社xxxx年xx月xx日有關會議精神,我社積極組織信貸人員對信貸業(yè)務進行了認真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點，對照聯(lián)社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業(yè)務及相關制度，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態(tài)變化，降低貸款風險。
四、工作作風上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想干好信用社的`工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告篇五
為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程。
按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作。
自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查;對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了。真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學習，提高風險防控能力。
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路。
今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
(一)加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習sc6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
(二)加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
(四)以科學發(fā)展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報告篇六
20xx年第二季度過去了，在聯(lián)社與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，積極主動的履行工作職責，結合自身實際情況，立足“三農”，結合聯(lián)社下發(fā)的各項文件，結合我社的實際情況，順利完成了本季度的工作任務，在思想覺悟、業(yè)務素質、操作技能、優(yōu)質服務等方面都有了一定的提高。
這些日子以來，我對自身辦理的信貸業(yè)務，進行了專項細致的自我檢查，主要在以下方面進行了梳理檢查：
一、貸款業(yè)務操作情況。
1、貸款投向和對象的合規(guī)性。
所轄村客戶所從事行業(yè)均符合國家的產業(yè)政策和農信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產業(yè)、產品和項目發(fā)放貸款?？蛻艏皳Ｈ硕季邆渲黧w資格，客戶及擔保人產權關系是否明晰。
2、貸款調查、審查、審批、發(fā)放的合規(guī)性。
貸款申報、調查、審查、審批等環(huán)節(jié)均按規(guī)定要求進行，不存在違規(guī)情況。貸款發(fā)放均在會計的監(jiān)控審核下進行。
3、擔保方式選擇及擔保管理的合規(guī)性。
各項擔保貸款的擔保及擔保管理均符合聯(lián)社的各項規(guī)定；質押物真實清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯(lián)社要求的保證條件。
4、貸后管理的合規(guī)性。
貸后管理過程按要求管理，檢查頻率達到規(guī)定要求；嚴格堅持執(zhí)行貸款按期結息制度，到期貸款力爭按期收回。
5、風險處置的及時性。
對發(fā)現(xiàn)的借款人、擔保人的風險，進行了及時匯報和處置，有效防止了貸款損失。
6、農戶貸款管理制度落實情況。
及條件（特別是其財產和收入情況）進行了調查和審查。
在對自身信貸業(yè)務進行檢查的同時，也發(fā)現(xiàn)了自身存在的一些問題和不足，情況體現(xiàn)在如下：
信貸自查報告篇七
一、學習上；作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上；合規(guī)經營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執(zhí)行上；多年來始終堅持按章辦事，努。
力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
2011．06.30。
信貸自查報告篇八
為充分做好重要時期金融網絡和信息系統(tǒng)安全保障工作，防范我行信息科技風險，保障計算機系統(tǒng)運行和操作安全，建立和完善信息科技風險管理機制。對我行的信息科技工作進行了一次全面的自我評估及審查?，F(xiàn)將審查情況報告如下：
1.信息科技治理組織架構。
（1）我行在董事會下設科技信息安全管理委員會，行長室下設信息科技管理委員會，信息安全管理委員會下設應急處理領導小組。
科技信息安全管理委員會全面負責領導和協(xié)調本行科技信息安全。
科技管理委員會負責統(tǒng)一規(guī)劃全行的信息化建設，指導和監(jiān)督科技部門的各項工作，審議全行計算機網絡的設計方案、軟件項目招標、設備招標和統(tǒng)一采購及日常管理中重大問題的研究和建議。
（2）我行成立了科技管理部和科技開發(fā)部，做到科技運維和科技開發(fā)有效分離，加強了信息科技治理。
（3）科技風險審計工作由我行稽核審計部完成，信息科技風險管理由風險管理部門完成。
（4）在支行層面則設立合規(guī)員，負責各支行科技信息相關風險監(jiān)控和報告。
2.信息科技管理制度建設。
（1）安全管理。
（2）事件管理。
（3）應急處理。
建立較為完善的信息系統(tǒng)應急恢復策略《江蘇xx農村商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)應急處理方案》，對各業(yè)務信息系統(tǒng)進行分類，按照重要程度，確定保障級別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項應急預案。制定數據中心、災備中心機房關鍵基礎設施專項應急預案。
（4）安全操作規(guī)范及管理流程。
我行有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質管理、網絡管理、維護及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、atm安全管理、機房管理、監(jiān)控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理部各項流程。
（5）崗位職責與分工。
（6）密級管理制度。
錄用人員簽署保密協(xié)議；制定人員離崗管理流程規(guī)范，嚴格規(guī)范人員離崗過程，及時終止離崗員工的所有訪問權限；與外包商簽訂保密協(xié)議；有密級的安全管理制度，注明安全管理制度密級，并進行密級管理。
1.物理和環(huán)境建設。
（1）機房的物理訪問控制：機房實現(xiàn)門禁控制，嚴防外部人員進入機房擅自操作。
（2）系統(tǒng)密碼均由專門人員掌管，計算機終端無人看管時鎖定；
（3）機房采用集中監(jiān)控，監(jiān)控清晰全面，機房環(huán)境設施均有專人崗位值班管理，參數實行24小時不間斷監(jiān)控，崗位人員具備管理監(jiān)控專業(yè)素質。
（4）機房供電系統(tǒng)均采用雙路ups供電，線路冗余性好，負載能力強，完全能夠滿足機房電力需求。
（5）機房空調系統(tǒng)的有效性和冗余性，給排風系統(tǒng)的有效性：機房空調系統(tǒng)安全有效，給排風系統(tǒng)工作正常。
（6）中心機房和災備機房均有配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制、電磁保護等措施，確保機房正常運轉。
（7）機房技術文檔完備、有效：制定了《xx農村商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)安全管理制度》、《科技部信息部中心機房監(jiān)控制度》，《xx農村商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)運行維護管理制度》為機房維護制定詳細的規(guī)范文檔。
2.網絡管理。
我行根據文件要求，對重要網絡設施(包括網絡傳輸線路、網絡設備、網絡安全設備)進行了詳細的自查，情況如下:。
網絡安全策略。
（1）內網的安全管理情況；
內網網絡安全管理：外聯(lián)單位互聯(lián)安全保護措施：通過兩臺pix525防火墻連接外聯(lián)單位，兩臺防火墻通過failover形成熱備，在防火墻上配置安全策略，嚴格控制進出生產網的數據。
在對外路由器上設置過濾規(guī)則，形成防護網。使用過濾規(guī)則設置功能，作過濾防護，形成銀行網絡與外聯(lián)單位之間的第一道防護網。正確地配置和使用防火墻。防火墻功能正確實施的關鍵是其安全策略的配置和管理，為企業(yè)的重要數據和內部網絡系統(tǒng)提供了一層可靠的安全保障。
信貸自查報告篇九
按照省聯(lián)社《關于對公約、行業(yè)標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業(yè)標準，現(xiàn)將自查情況報告如下：
1、認真組織員工學習公約和行業(yè)標準。
近年來，信貸部依據聯(lián)社轉發(fā)的中國銀行業(yè)公約、工作指導和服務規(guī)范，認真組織員工進行了深入研討和學習，并依據這些行業(yè)標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，并對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務。
2、信貸部以公約和行業(yè)標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業(yè)標準促服務質量和業(yè)務發(fā)展，倡導文明優(yōu)質服務第一，倡導工作質量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業(yè)和對地方經濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。
1、優(yōu)質文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；
2、業(yè)務流程整合及工作效率應進一步提高；
3、大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4、依法合規(guī)經營，加強風險控制的任務還很繁重。
1、進一步鞏固服務基礎，突出服務規(guī)范，提高服務水平，進一步樹立農信社服務形象；
2、繼續(xù)大力提高服務能力和手段，突出服務創(chuàng)造效益，為三農提供全方位服務；
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經營，加強風險控制。
信貸自查報告篇十
根據總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風險管理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下：
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現(xiàn)第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執(zhí)行貸款“三查”責任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標準行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。
小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業(yè)務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標準。
自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定，制定了安徽肥東農村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
信貸自查報告篇十一
近期開展的黨員干部廉潔從政學習活動，我認真學習，并積極參與，緊緊圍繞領導干部廉潔自律自查自糾活動的各項重點內容，聯(lián)系思想工作實際，本著有則改之、無則加勉的態(tài)度，按照會議上學習的“行政監(jiān)察法、黨員干部監(jiān)察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題，切實對照，逐一查擺。經過自查自糾，盡管沒有發(fā)現(xiàn)廉潔從政方面有大的問題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進一步改造世界觀、人生觀、價值觀、服務理念觀和推動工作的作用?，F(xiàn)將主要自查自糾的主要情況匯報如下：
通過參加本次干部廉潔自律自查自糾活動，特別是進一步學習了《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》后，我深刻地認識到：加強干部廉政勤政建設，是全面貫徹落實科學發(fā)展觀、構建社會主義和諧社會的必然要求，是適應新形勢新任務、推進反腐倡廉建設、全面履行行業(yè)合規(guī)文化建設的必然要求。
進一步增強了紀律觀念，嚴格遵守了黨章和黨的紀律。通過加強黨性修養(yǎng)，增強了自律意識，自覺遵守了《廉政準則》和廉潔從政的各項規(guī)定，堅決地做到了在思想上、政治上、行動上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅決糾正有令不行、有禁不止，以權謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風。較好地做到了八小時之內愛崗敬業(yè)：悶心自問自己的行為盡到了職責了沒有？上對得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒有？八小時之外在法律和道德的范圍內活動：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵，嚴格地要求自己進一步樹立廉潔奉公的良好形象。
通過加強勤政建設促進廉政建設，不斷提高了工作效率和服務水平，提高依規(guī)行事、依規(guī)辦事的能力和水平。在抓好落實上狠下功夫，在務求實效上狠下功夫，努力做出經得起實踐檢驗的業(yè)績。堅決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風，做到勤奮敬業(yè)。
進一步樹立了科學發(fā)展觀，正確的人生觀、價值觀、權力觀和利益觀及“無功即是過”的工作理念，改進工作方法，轉變工作作風。積極發(fā)揚求真務實作風，堅持一切從實際出發(fā)。堅決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風，倡導開拓創(chuàng)新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭，切實做到以飽滿旺盛的干勁和科學求實的奮斗精神，完成好本職工作。
一是學習是個長期的過程與積累我仍要努力，尤其是對廉潔從政的理論學習仍要加強，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結不足積累經驗，分析問題與解決問題的能力不夠，把握工作的能力欠缺，導致出現(xiàn)有時窮于應付，工作重點不夠突出，工作的預見性、前瞻性、創(chuàng)新性不夠，工作成效不夠突出。
二是深入基層，調查研究不夠，致使業(yè)務不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務工作能力、說話能力、組織協(xié)調能力都有待學習提高。
一是對政治理論，特別是廉潔從政的知識理論要堅持做到勤學、精學、終身學，做到自覺加強學習，接受教育，不斷進步。要進一步加強自身的理論學習，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀武裝頭腦，提高政治素質，提高業(yè)務素質，以適應反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現(xiàn)與時俱進的要求。
二是要進一步加強對反腐倡廉工作，增強工作的預見性、創(chuàng)新性和有效性。
三是要進一步振奮精神，保持積極進取的心態(tài)。以奮發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實際行動建設我們美好家園。
信貸自查報告篇十二
我行收到省行《轉發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作?，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤少。我行地處經濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現(xiàn)
個人消費貸款業(yè)務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費貸款案件。
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權限管理
為防范經營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管檢查及相關規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產的安全。
3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經理和風險經理的業(yè)務培訓，提高業(yè)務素質和風險防范能力。
信貸自查報告篇十三
為認真貫徹落實中紀委十七屆七次全會和自治區(qū)紀委八屆二次全會精神，確保全疆農村信用社各項業(yè)務快速穩(wěn)健發(fā)展，根據自治區(qū)農村信用社工作會議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業(yè)道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現(xiàn)報告如下：
作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風險的產生。
自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續(xù)時，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告篇十四
根據縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，并開展自查自糾。
8月15日在參加縣聯(lián)社會議后，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的熱潮。
對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員干部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規(guī)定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統(tǒng)黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。
結合我部實際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經常化、制度化。
確保《廉政準則》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。
真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸自查報告篇十五
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進一步改善銀行業(yè)信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內*款進行風險排查，現(xiàn)將情況報告如下：
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx。
副組長：xx。
成員：xx。
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項*款xx筆，余額xxxx萬元，五級分類全為正常類*款，其中助學*款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶*款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業(yè)*款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內容：
領導小組以我行xx年x月xx日各項*款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆，金額xx萬元；核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時我行全部做到進行與公安系統(tǒng)聯(lián)網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取*款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發(fā)生。
（5）我行無通過空殼公司申請*款案件。
此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸自查報告篇十六
為認真貫徹落實銀監(jiān)會關于農村中小金融機構合規(guī)文化建設年活動精神，深入開展合規(guī)文化建設工作，進一步提高合規(guī)水平，培育良好的合規(guī)文化，提升風險防范能力，確保農村信用社安全穩(wěn)健運行，根據《四川省農村信用社合規(guī)文化建設年活動實施方案》的安排部署及相關要求，本人結合自身情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：
自參加工作以來，我認真學習業(yè)務知識和業(yè)務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了各項工作任務，20xx年10月，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，《關于加大防范操作風險工作力度的通知》、《農村信用社案件專項治理實施方案》。這些指導性文件對我們從業(yè)人員明確提出了良好的內控制度的重要性、必要性。
首先，我要在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事，不參加任何邪教組織，不參加賭博等非法行為，認真執(zhí)行好農村信用社各項規(guī)章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持社容社貌的整潔、工作態(tài)度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。
全年的農業(yè)貸款投放計劃，做到目標明確，強化營銷意識。積極做好小額信用貸款和農戶貸款的發(fā)放和清收工作，堅持“三查制度”，盡量簡便貸款手續(xù)，并注意通過多種形式與當地農戶進行溝通，與農戶之間的距離貼近了，農戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農村金融主力軍的作用，為支持我鄉(xiāng)地方經濟發(fā)展做出積極貢獻。
通過自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問題：1、有時候怕麻煩，工作不仔細。2、缺乏創(chuàng)新意識。3、對理論知識學習的積極性不高。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點，嚴格執(zhí)行內控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹慎的態(tài)度做好每天的工作。
認真履行職責，踏踏實實做好本職工作，認真遵守各項規(guī)章制度，作為一名基層的員工，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成資金風險。因此，我不斷提醒自己，不斷的增強責任心，在今后工作中，我將努力全心全意為人民服務的意識，遵紀守法、忠于職守、事實求是、遵守職業(yè)道德和社會公德，同時，我也將繼續(xù)深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規(guī)操作和案件防范的意識。
在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。無論是在信貸崗位還是柜員崗位，本人在思想上始終堅持豎立科學發(fā)展觀，以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀；在學習上能認真學習各項規(guī)章制度和操作流程，不斷充實自己并學以致用，堅持合規(guī)合法經營努力爭做一名優(yōu)秀的信合人員。
信貸業(yè)務操作流程規(guī)范是信貸管理工作規(guī)范的基礎性工作要求，信貸業(yè)務經營對目前農村信用社的重要性和高風險性，決定了信貸業(yè)務處理過程中必須始終貫穿合規(guī)意識和風險意識，并將其具體落實在貸款調查、審查、決策、發(fā)放、監(jiān)控、反饋、考核管理等運作和執(zhí)行的過程中；同時，信貸業(yè)務流程規(guī)范是目前我縣農村信用社有效防范和識別信用風險、操作風險的需要，是加強信貸管理工作的需要，是分清和落實信貸工作責任的需要。聯(lián)社希望通過培育和提高全體信貸人員的規(guī)范操作意識，使信貸業(yè)務在管理質量、服務質量、操作質量、資產質量上同步提高。而在辦理日常信貸業(yè)務過程中，我們發(fā)現(xiàn)有部分信貸工作人員對操作流程認識不清，違規(guī)、違紀、逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象時有發(fā)生，具體表現(xiàn)有以下幾種現(xiàn)象：申請在后，調查在前；審批在前，調查在后；貸前調查工作不扎實，馬虎了事（調查報告只有幾句話）；貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)個別社信貸人員在3月就已經將6月份的檢查報告做好）；貸款合同簽定日期比客戶申請日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有不少農戶檔案資料還是20xx年收集）；貸款催收不及時等；在信貸系統(tǒng)上線后不按規(guī)定通過手動方式直接放款等等，這一切都極有可能形成操作風險和信用風險。為了規(guī)范信貸業(yè)務操作流程，認真落實貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業(yè)務時應注意的事項進行強調。
：1建立信貸關系、2客戶申請、3經營社決定對貸款申請決定是否受理、4（同意受理后進行）貸款業(yè)務調查、5審查、6貸審會審議、7審批（或按權限報備咨詢）、8（審批后）與客戶簽訂信貸合同、9發(fā)放貸款、10貸款發(fā)放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級分類等）、11貸款收回。
3、個體工商戶經濟檔案必須收集到的信息：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、經營行業(yè)、身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產狀況、與信用社業(yè)務往來狀況（存款、貸款）等。
4、檔案資料收集完畢后必須對客戶基礎信息進行梳理，如：客戶提供的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期、是否年檢，對企業(yè)財務報告進行相關財務分析、本次收集到的資料與上期相比有無重大變化等。
二、客戶申請貸款環(huán)節(jié)中應注意：一般客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：
1、從事的經營活動合法合規(guī)、符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；
6、不符合信用貸款方式的，應提供符合規(guī)定條件的擔保；
7、借款人申請辦理保證貸款的，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，并與保證人簽訂保證合同。
借款人申請辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變觀能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。根據有關規(guī)定,抵押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍。
借款人申請辦理貸款的，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續(xù)。根據有關規(guī)定,動產質押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍，權利質押憑證面值不得低于貸款額的1.2倍。
農戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款屬于授信類業(yè)務，對此類實行客戶統(tǒng)一授信管理，縣聯(lián)社作為統(tǒng)一的授信主體，對應授信客戶遵循“先授信，后用信”的原則，在受理此類貸款時農戶至少應符合下列4個條件后才予以評級授信：
1、居住在農村信用社的營業(yè)區(qū)域之內；
2、具有完全民事行為能力，資信良好；
4、具備清償貸款本息的能力。
客戶需要借款時，應以書面形式向經營社提出借款申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源等。信用社在受理客戶申請時，應對是否是本營業(yè)區(qū)域客戶、是否是產能過剩行業(yè)、是否是限制性行業(yè)、借款用途是否符合規(guī)定等做出準確判斷后決定是否受理。如果決定受理，必須要求客戶提供相關資料：
（一）、法人客戶需提供的資料：
1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應提供授權委托書和代理人身份證明。
2、法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產經營許可證或企業(yè)資質等級證書及其年檢證明。
3、合資、合作的合同和驗資證明及其附件。
4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼證。
5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本；董事會成員身份證明；若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會關于利潤分配的決議。
6、近三年經審計的資產負債表、損益表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。申請借款前一期的財務報告。
7、本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；
8、現(xiàn)金流量預測及營運計劃。
9、稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件。
10、中長期貸款項目，應提供各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃。
11、中長期貸款項目的可行性報告。
12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。
13、需提供的其他資料（如海關等部門出具的相關文件等）。
（二）擔保人需提供的資料：
1、保證人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產經營許可證、企業(yè)資質等級證書，有限責任公司或股份有限公司的同意保證意見書、財務報告等。
2、抵押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，抵押物權利證書，有限責任公司或股份有限公司的同意抵押意見書，國有資產管理部門同意的抵押函等。
3、質押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，權利憑證或質物發(fā)票，質物鑒定和價值評估報告，有限責任公司或股份有限公司的同意質押意見書等。
信用社在受理客戶申請后，必須對客戶進行貸前調查，貸前調查應注意的事項有：
（一）客戶提供的資料是否完整、真實、有效，客戶提供的復印件與原件是否相符。
1、查驗客戶提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；
2、查驗客戶法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實、有效；
3、查驗客戶申請書的內容是否真實、齊全、完整；
4、查驗客戶在信用社開立帳戶情況。
（二）調查客戶信用及品行狀況。
1、客戶及其擔保人生產經營是否合法、正常。
3、了解客戶法定代表人及財務、銷售等主要部門負責人的品行、經營管理能力和業(yè)績，是否有個人不良記錄等。
（三）對客戶及其擔保人的資產、生產經營狀況和市場前景情況進行調查，分析貸款需求和還款方案。
2、分析客戶及擔保人生產經營的主要產品技術含量、市場占有率及市場前景等情況；
3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實性、合法性；
4、查驗商品交易的真實性、合法性；
5、分析還款來源和還款時間的可能性；
6、判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力；
7、測算貸款的風險度，以決定貸與不貸、期限、利率等。
調查報告是貸前調查的重要環(huán)節(jié)，是信用社作出信貸決策的重要依據，調查報告應包含的內容有：
1、客戶基本情況介紹(客戶基本情況包含企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。)。
2、客戶生產經營狀況(生產規(guī)模、包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。)。
3、客戶申請借款原因、期限、擔保方式等。
4、財務分析（資產負債比例、流動性比例、速動比例、銷售利潤率、資產利潤率等）。
5、非財務分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業(yè)務往來、經營行業(yè)前景等）。
6、擔保分析（抵押物的權屬是否有爭議、價值評估狀況等）。
7、調查結論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應填制貸款調查表，將調查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。）。
信用社審貸小組對信貸員調查意見進行審查通過后，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業(yè)務都必須簽訂省聯(lián)社統(tǒng)一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權利質押合同、最高額抵押合同），主要內容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務、違約責任等。在訂立合同時必須注意：
1、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫明主合同編號，借款人名稱，借款數額及期限。
2、合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，不得涂改；
3、相關條款應與貸款業(yè)務審批的內容一致，不得隨意增加或刪減條款；
4、信貸人員必須當場監(jiān)督客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。
信貸自查報告篇十七
根據《xxx》要求，為加強信貸業(yè)務合規(guī)經營，夯實基礎有效防范存量業(yè)務風險,提高我行信貸業(yè)務質量，加強貸后管理工作，結合我行實際情況，對我行信貸業(yè)務開展自查，特制訂信貸業(yè)務自查方案，具體內容如下：
通過此次信貸業(yè)務自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務相關制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務工作中的相關問題，提高我行信貸資產質量，確保我行信貸業(yè)務能夠健康有序的發(fā)展。
我行領導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領導，由信貸業(yè)務部主要負責,也請風險合規(guī)部參與協(xié)助，共同開展信貸業(yè)務自查工作，并形成信貸業(yè)務自查工作小組，小組成員如下:。
組長:xxx。
成員:xxxxxxxx。
自查工作時間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對象為截至xx年x月xx日結余的全部貸款業(yè)務檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務檔案。
（一）信貸業(yè)務內部控制。
1.信貸業(yè)務組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業(yè)務流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務經辦與會計賬務處理分離。
2.信貸業(yè)務隊伍建設是否滿足信貸業(yè)務發(fā)展要求。信貸部門負責人是否按規(guī)定程序進行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務技能和上崗條件，是否按規(guī)定進行專門培訓并持證上崗。
3.是否落實逐及授權、區(qū)別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經營業(yè)績、風險狀況等變化及時調整授權。
4.是否及時貫徹總行最新各項業(yè)務制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)工作標準和盡職要求。
6.開辦新業(yè)務是否按內控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對潛在風險進行評估并提出防控措施。
7.是否落實違規(guī)行為責任追究；是否落實績效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務是否具備準入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔保進行實地調查核實并以書面形式記載；是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對客戶信息變動進行核查記載。
2.貸前調查中是否執(zhí)行雙人調查制度，是否按制度規(guī)定對生產經營場所、抵押物進行實施調查，現(xiàn)場是否留存影像資料。
3.調查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關數據支撐，是否有多方信息進行交叉驗證。
4.是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規(guī)，能否有效確定借款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國家產業(yè)政策，有無投向國家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規(guī)上調客戶信用評級現(xiàn)象。個人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態(tài)的評價。
7.是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對盡職調查內容進行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴格執(zhí)行上級行書面授權和規(guī)定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產品要素。
6.審貸會是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評審記錄、會議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場簽訂合同時是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。
2.貸款借據和貸款發(fā)放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產等情況。
3.是否對擔保人的擔保能力進行貸后動態(tài)監(jiān)測。
4.是否對借款人風險或項目情況實行動態(tài)監(jiān)測，當發(fā)經營管理、財務等不利或違約情形時，及時開展實地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時發(fā)現(xiàn)客戶重大事項變化、未采取控制措施導致風險或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤進行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實情況。
銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”出臺后，是否按總行要求落實貸款新規(guī)。
（七）內部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在信貸系統(tǒng)內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。
2.內部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側面了解是否存在領導授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
本次自查工作主要分為四個階段，每個階段工作任務如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結余戶數的xx%，xx貸款結余戶數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務結余戶數的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對檢查階段出現(xiàn)的問題進行分類匯總，并形成正式的檢查報告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關人員針對匯總的問題進行整改，并將整改完成的問題，進行匯總上報給檢查小組。
（四）復查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問題進行復查。
本次檢查中，對于發(fā)現(xiàn)的問題，根據情節(jié)嚴重程度，并針對相關人員進行處罰。