我們在一些事情上受到啟發(fā)后,應(yīng)該馬上記錄下來,寫一篇心得體會(huì),這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。心得體會(huì)是我們對于所經(jīng)歷的事件、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的總結(jié)和反思。那么下面我就給大家講一講心得體會(huì)怎么寫才比較好,我們一起來看一看吧。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇一
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行業(yè),因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展,在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí),銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn),如何采取多種防控措施,建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制,以提升銀行的競爭力,這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系,由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象,使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí),會(huì)使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差,將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員,因此他們的業(yè)務(wù)水平,政策水平,分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系,因此他對外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私,怠慢客戶,言行粗俗等情況,必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系,會(huì)給銀行帶來客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切,尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶,加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走,他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
1、用人制度高水準(zhǔn),嚴(yán)要求??蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn),因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān),在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化,常態(tài)化。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英,但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn),知識結(jié)構(gòu),分工機(jī)制等因素的制約,離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè),加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之,要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手,要有針對性地加強(qiáng)對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育,建立良好的合規(guī)文化,要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀,要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè),樂于奉獻(xiàn),自覺抵制各種誘惑,遠(yuǎn)離違法亂紀(jì);要加強(qiáng)職業(yè)道教育,引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法,增道意識和法制意識,遵章守法;要警鐘長鳴,加強(qiáng)對有不良行為員工的'轉(zhuǎn)化教育,嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇二
銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)中不可或缺的一部分,扮演著金融服務(wù)和資金中介的角色??蛻?,則是銀行業(yè)務(wù)的主要參與者,也是銀行運(yùn)營的重要依托。銀行與客戶之間的交流與合作,對于雙方的發(fā)展都具有重要意義。下面將從客戶的角度出發(fā),分享一些與銀行合作的心得體會(huì)。
第二段:關(guān)于銀行服務(wù)的印象
首先,作為客戶,我對銀行服務(wù)的印象是多元化、便捷高效的?,F(xiàn)代銀行提供多種渠道,既有傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù),也有互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)銀行的便利渠道。通過這些渠道,我可以隨時(shí)隨地進(jìn)行各類銀行業(yè)務(wù)。無論是存款、貸款、轉(zhuǎn)賬還是理財(cái),銀行都提供了方便快捷的方式。與此同時(shí),銀行通過不斷優(yōu)化服務(wù)流程和提高效率,大大減少了客戶等待的時(shí)間,讓辦理業(yè)務(wù)更加順暢便捷。
第三段:銀行業(yè)務(wù)中的個(gè)性化服務(wù)
除了便捷高效的服務(wù),銀行在與客戶合作的過程中還注重個(gè)性化的服務(wù)。例如,我曾經(jīng)在辦理貸款時(shí),銀行工作人員根據(jù)我的需求和收入情況,為我量身定制了一款適合的貸款產(chǎn)品,并提供了詳細(xì)的還款計(jì)劃和貸款利率。這樣的個(gè)性化服務(wù),不僅幫助我更好地解決個(gè)人需求,還提高了我的信任度和滿意度。銀行的個(gè)性化服務(wù),讓客戶感受到了專業(yè)與關(guān)懷并存的特殊待遇。
第四段:銀行對客戶的引導(dǎo)與幫助
銀行不僅僅是提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu),更是客戶的金融顧問和引導(dǎo)者。通過客戶經(jīng)理或投資顧問的定期溝通,銀行了解客戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況,向客戶提供個(gè)性化的投資建議和風(fēng)險(xiǎn)管理方案。在我的投資過程中,銀行的專業(yè)指導(dǎo)發(fā)揮了重要作用。銀行不僅提供了多樣化的投資產(chǎn)品,還引導(dǎo)我根據(jù)自身情況選擇合適的投資方向,并幫助我進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,最大程度地保護(hù)我的利益。
第五段:銀行服務(wù)的提升空間
然而,盡管銀行在服務(wù)方面取得了很大的進(jìn)步,但仍然存在一些可以提升的空間。例如,某些銀行在互聯(lián)網(wǎng)銀行和手機(jī)銀行的應(yīng)用上,仍然存在一些操作不便和功能不全的問題。同時(shí),某些銀行在個(gè)人貸款和信用卡申請的審批時(shí)間上還可以更加迅速。銀行可以通過技術(shù)革新、服務(wù)流程優(yōu)化等方式,進(jìn)一步提升服務(wù)水平,為客戶提供更好的體驗(yàn)。
總結(jié):銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要組成部分,客戶是其發(fā)展的關(guān)鍵要素??蛻魧τ阢y行服務(wù)的評價(jià),不僅涉及到服務(wù)質(zhì)量和效率的衡量,更需要關(guān)注個(gè)性化服務(wù)、引導(dǎo)與幫助等方面的考量。雖然銀行在服務(wù)方面已經(jīng)取得了很大的進(jìn)步,但仍然有提升空間。只有進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù),才能夠不斷滿足客戶的需求,提升客戶滿意度,實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的共同發(fā)展。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇三
為期兩個(gè)月的暑期實(shí)習(xí)已經(jīng)結(jié)束了,在這兩個(gè)月中,不管是在知識上,還是在感情上,我都收獲良多。
我這次的.實(shí)習(xí)地點(diǎn)是在xxx,我的實(shí)習(xí)崗位是對公客戶經(jīng)理助理,我的工作內(nèi)容主要是協(xié)助對公客戶經(jīng)理的日常工作。銀行對公客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事銀行對公客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施,為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營銷人員??蛻魧π刨J、結(jié)算、理財(cái)?shù)确矫娴亩喾N需求導(dǎo)致了客戶經(jīng)理所要掌握的營銷手段和職業(yè)技能的多樣性、綜合性??蛻艚?jīng)理要做好經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、法律、稅收、市場營銷、公關(guān)、心理等多方面的知識儲(chǔ)備才能做好客戶管理和服務(wù)工作。而我作為對公客戶經(jīng)理助理,協(xié)助對公客戶經(jīng)理的日常工作,就必須要了解和熟悉對公客戶經(jīng)理的基本業(yè)務(wù)技能,才能在他需要我的協(xié)助的時(shí)候有能力協(xié)助他。
對公客戶經(jīng)理的主要職責(zé)有以下幾點(diǎn):公司類客戶的營銷(包括公司存款、貸款、其他金融需求的營銷管理工作);負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù),推動(dòng)與客戶與各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作;根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略,培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶,確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo);撰寫授信報(bào)告及定期審查客戶之授信條件,以保證信貸素質(zhì);負(fù)責(zé)開展與母公司對口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作。我的導(dǎo)師主要的業(yè)務(wù)是在“全程通”那一塊,全程通汽車工程機(jī)械金融是指以汽車制造商、工程機(jī)械制造商為行業(yè)核心客戶,通過分析汽車、工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈上采購、生產(chǎn)、銷售及消費(fèi)等環(huán)節(jié)特點(diǎn),根據(jù)其資金、票據(jù)、結(jié)算、貨物等流向,集成行業(yè)鏈上供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、終端用戶等不同客戶的金融需求,提供的一體化、全方位的集成式的產(chǎn)品組合,包括貸款、法透、銀票、保理、信用證等不同產(chǎn)品。我作為實(shí)習(xí)生,主要就是在客戶每返還了一筆貸款的時(shí)候把他們當(dāng)初質(zhì)押在銀行的汽車合格證寄送給他們。另外,在啟用了他們的綜合授信后,在他們的綜合授信項(xiàng)下,每次他們需要開銀行承兌匯票的時(shí)候,準(zhǔn)備好材料,去分行給他們開票。有時(shí)候我還給一些公司做詢證詢證函的工作和給公司高層開白金信用卡。
除了前期的啟用和開票工作外,我也協(xié)助客戶經(jīng)理做一些后期的工作,比如,錄入新的公司的基本資料,錄入公司的財(cái)務(wù)報(bào)表,給已授信的公司做全面風(fēng)險(xiǎn)檢查,給未授信的公司做授信調(diào)查報(bào)告,等等。在協(xié)助我的導(dǎo)師做這些事情的時(shí)候,我不僅鞏固了我在學(xué)校學(xué)習(xí)到的財(cái)務(wù)知識和管理知識,還學(xué)習(xí)到了一些在學(xué)校學(xué)不到的知識,知道了怎樣在現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)的情況下分析一個(gè)公司的經(jīng)營能力、管理能力、財(cái)務(wù)能力等各項(xiàng)指標(biāo),也了解了怎樣去防范公司風(fēng)險(xiǎn),減少銀行不良貸款。 新客戶是需要營銷的,你坐在那兒等是等不到的,所以客戶經(jīng)理經(jīng)常需要外出營銷客戶。作為對公客戶經(jīng)理助理,我有幸也參與到了這個(gè)流程。首先,我們要對這個(gè)公司有一個(gè)全面的了解,比如,這個(gè)公司的主營業(yè)務(wù),行業(yè)優(yōu)勢,他所處的行業(yè)地位,他的經(jīng)營狀況,他的上下游企業(yè)經(jīng)營狀況,他的議價(jià)能力,他的財(cái)務(wù)狀況,等等。而這個(gè)了解來源于網(wǎng)上的資料和自己的實(shí)地考察,在公司的實(shí)習(xí)考察過程中,我們來衡量這個(gè)公司是否符合我們銀行的行業(yè)投向,是否可以作為銀行客戶來發(fā)展。在確定可以發(fā)展這個(gè)客戶之后,我們就要與這個(gè)公司的高層聯(lián)系,商討合作意愿與合作方案。
在這個(gè)過程中,客戶經(jīng)理的溝通能力就體現(xiàn)出它的重要性了,溝通的好,銀行就可以在這次合作中獲得更大的利潤,溝通的不好,可能就合作不成功,失去這個(gè)客戶。在確定好合作方案之后,客戶經(jīng)理就回到銀行,先把公司資料錄入系統(tǒng),然后撰寫授信報(bào)告上分行的預(yù)審會(huì)和信審會(huì),在過了分行的預(yù)審會(huì)和信審會(huì)后,這個(gè)公司的綜合授信就可以確定下來了,這個(gè)公司也就成了客戶經(jīng)理的客戶。在外出學(xué)習(xí)的過程中,我學(xué)到了許多與客戶相處和談判的知識,加深了對光大銀行產(chǎn)品的了解,鞏固了產(chǎn)品知識,也大大的增長了見識。
作為一名一直生活在大學(xué)校園的學(xué)生,這次實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái),為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。首先,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對自己的崗位負(fù)責(zé),要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。另外,我覺得工作中每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),不懂的事情就要向別人學(xué)習(xí),不合規(guī)的事情堅(jiān)決不做。
然后,我覺得與同事的相處與交流很重要。就像我這次實(shí)習(xí),我最開始什么也不懂,都是經(jīng)理他們一點(diǎn)一點(diǎn)交給我的,但是他們也不可能一下子把所有的東西都教會(huì)我,所以,他們都只是先教我一個(gè)大概,然后我在工作中遇到了問題,再去問他們,這樣既加深了我對所學(xué)東西的印象,也促進(jìn)了我們之間的交流。在交流中學(xué)習(xí),在交流中進(jìn)步,也在交流中融合,形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)。由于一個(gè)完整的任務(wù)需要大家分工合作來完成,只有用正確的方法與同事交流,盡快地解決問題,大家才能齊心協(xié)力地搞好工作。這方面的技巧,書本上是學(xué)不到的,要在工作中慢慢地學(xué)習(xí)積累。
最后,還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。現(xiàn)在我已經(jīng)大四了,也有了比較明確地職業(yè)方向,那就是銀行業(yè)。在與銀行的工作人員和前輩交談的過程中,不斷地了解現(xiàn)在社會(huì)所需要的金融人才應(yīng)具備什么樣的素質(zhì),從現(xiàn)在開始又可以做哪些方面的準(zhǔn)備。所以今后還要抓緊時(shí)間努力學(xué)習(xí)銀行相關(guān)知識,早日通過銀行理財(cái)師或者注冊金融分析師的考試,相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。我覺得到了實(shí)際工作中以后,學(xué)歷并不顯得最重要,主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作,做得時(shí)間久了是誰都會(huì)做的,在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此,我體會(huì)到,如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起,用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理,使自己具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識,這才能更好的為客戶服務(wù),為銀行創(chuàng)造業(yè)績,實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。
“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行?!背踝x此句時(shí),我并沒有特別的感覺。然而就在這不長的實(shí)習(xí)后,我不僅真正明白了它的意義,更深切體會(huì)到它的內(nèi)涵。實(shí)踐出真知,理論只有聯(lián)系實(shí)際才能發(fā)揮它應(yīng)有的功能。在銀行里每一個(gè)人都是我的老師,我要學(xué)習(xí)的實(shí)在太多太多,不僅是專業(yè)技能,還有職業(yè)精神和社會(huì)經(jīng)驗(yàn),這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ),也是我能在激烈的競爭中脫穎而出最重的砝碼。
俗話說,千里之行,始于足下?;镜臉I(yè)務(wù)知識往往是不能在書本上徹底理解的,所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其是顯得重要,特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會(huì)要比大學(xué)本科生大,就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中,我體會(huì)到,如果我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起,用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理,使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識,這才能使我們的學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)達(dá)到利益最大化。
我認(rèn)為這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)對我今后走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,是我人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對將來走向工作崗位也有著很大的幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位的規(guī)章制度,與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。這一段時(shí)間所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)和知識大多來自銀行同事、老師和領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo),這是我一生中的一筆寶貴財(cái)富。這次實(shí)習(xí)也讓我深刻了解到,在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的。做事首先要學(xué)會(huì)做人,要明白做人的道理,如何與人相處是現(xiàn)代社會(huì)的做人的一個(gè)最基本的問題。對自己這樣一個(gè)即將步入社會(huì)的人來說,需要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。我只有通過不斷實(shí)踐,才能使自己更加成熟。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇四
中國工商銀行中間業(yè)務(wù)的拓展
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在近年來取得了突破性進(jìn)展,但與發(fā)達(dá)國家相比仍有較大差距。面對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢和特點(diǎn),我們應(yīng)立足于我國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展水平,借鑒國際上中間業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳實(shí)踐,結(jié)合自身特點(diǎn),逐步探索出一套符合我國國情的行之有效的發(fā)展中間業(yè)務(wù)的觀念、方法和途徑。
(一)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須實(shí)現(xiàn)三個(gè)根本轉(zhuǎn)變
近年來,各商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),銀行間的競爭也日趨激烈。但在競爭過程中擺脫不了存款占主導(dǎo)地位的傳統(tǒng)觀念,仍然把中間業(yè)務(wù)作為攬存和提高存貸款市場份額的重要手段,而忽視其作為銀行業(yè)創(chuàng)造效益的基本功能。商業(yè)銀行內(nèi)部對基層行處的考核仍以存款指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)為主,對中間業(yè)務(wù)的考核缺乏科學(xué)性和激勵(lì)性,從而使基層員工對中間業(yè)務(wù)認(rèn)識不足,阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國家的事實(shí)告訴我們,商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)“錢”途遠(yuǎn)大。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須首先實(shí)現(xiàn)三個(gè)根本轉(zhuǎn)變。
合經(jīng)營計(jì)劃中加大考核的比重。
2.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。徹底轉(zhuǎn)變舊的經(jīng)營理念,高度重視發(fā)展中間業(yè)務(wù),確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的經(jīng)營理念。積極吸取和借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn),只要政策允許、市場需要、對銀行發(fā)展有利,我們就要積極地創(chuàng)造條件,真正把中間業(yè)務(wù)放在優(yōu)先的位置去開拓發(fā)展。
3.轉(zhuǎn)變管理模式。目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體制普遍存在條塊分割、管理分散、配合不力現(xiàn)象,已不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。商業(yè)銀行要設(shè)置一個(gè)責(zé)任分明、管理嚴(yán)謹(jǐn)、具有一定協(xié)調(diào)能力和開拓精神的管理體制,包括建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系、市場營銷體系、信息管理體系。加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)的研究、開發(fā)和管理;制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和長遠(yuǎn)規(guī)劃;協(xié)調(diào)和發(fā)揮商業(yè)銀行的整體功能,調(diào)動(dòng)基層行處發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性,推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
(二)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持的.三項(xiàng)經(jīng)營原則
1.堅(jiān)持效益第一的原則。目前我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上為達(dá)到擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的市場占有率和攬存目的,一味迎合客戶,放棄或降低應(yīng)收客戶的代理費(fèi)用。高投入、低產(chǎn)出,甚至無產(chǎn)出、負(fù)產(chǎn)出現(xiàn)象特別突出。實(shí)踐證明,效益問題不僅是商業(yè)銀行,而且是其他任何企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵問題,是一切經(jīng)營管理活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。西方商業(yè)銀行普遍把經(jīng)營效益視為生命線,貫穿于經(jīng)營管理活動(dòng)的始終。因此在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中,要把經(jīng)營效益放在首位。徹底改變目前銀行忽視中間業(yè)務(wù)的做法,包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置、勞動(dòng)組合的優(yōu)化、服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍的選擇、管理體制的確定以及先進(jìn)設(shè)施偽裝備等等,都必須體現(xiàn)效益至上的思想,以效益作為最高的評判標(biāo)準(zhǔn)。
2.堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制的原則。隨著科技的發(fā)展,中間業(yè)務(wù)的形式、內(nèi)容和范圍將不斷創(chuàng)新,同時(shí)與其他業(yè)務(wù)一樣,在經(jīng)營過程中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,必須從大處著眼,從小處著手。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí),要十分注意其可能帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn),讓業(yè)務(wù)創(chuàng)新在完善的制度和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下進(jìn)行。
3.堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則。西方商業(yè)銀行采用最為先進(jìn)的設(shè)施或技術(shù),通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來鞏固其競爭地位。應(yīng)當(dāng)說,我們在這方面已經(jīng)起步了,但步子不夠大,也不夠快,與西方國家相比還有不小的距離,需要我們急起直迫。作為改進(jìn)服務(wù)手段重要內(nèi)容的電子化建設(shè)方面,首先要加強(qiáng)總體規(guī)劃,堅(jiān)持高起點(diǎn)、高水準(zhǔn),改變條塊分割狀況,在增強(qiáng)銀行的整體建設(shè)性和對客戶的便利性方面下功夫,減少繁瑣與浪費(fèi)。要集中一定的力量,持久地開展市場需求調(diào)查和業(yè)務(wù)超前性研究,做到不僅能及時(shí)適應(yīng)客戶需求的變化,而且也能創(chuàng)造和引導(dǎo)客戶的需求。
(三)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實(shí)行的三項(xiàng)基本策略
1.產(chǎn)品開發(fā)策略。要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活對金融服務(wù)的需求,選擇一些適合市場需要,發(fā)展?jié)摿^大,風(fēng)險(xiǎn)小、成本低,能發(fā)揮銀行優(yōu)勢的中間業(yè)務(wù)品種,滿足客戶消費(fèi)多元化和投資多元化的需求。
2.市場營銷策略。商業(yè)銀行在選擇目標(biāo)市場策略時(shí)應(yīng)采取差異性策略,細(xì)分客戶市場,做到以“市場為導(dǎo)向,以客戶為中心”因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。通過推行多層次、全方位、現(xiàn)代化的營銷方式,包括人員營銷、廣告營銷、公關(guān)營銷,主動(dòng)向客戶推介金融服務(wù)品種和業(yè)務(wù)品種,塑造自身形象。
3.技術(shù)支持策略。高科技手段是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)鍵,是中間業(yè)務(wù)競爭的核心。目前,我國商業(yè)銀行電子網(wǎng)絡(luò)和設(shè)施的功能不完善及高層次專業(yè)人才的短缺制約著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行許多中間業(yè)務(wù)的開展都需要依托強(qiáng)大的資金清算系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。同時(shí)要設(shè)計(jì)一個(gè)好的金融產(chǎn)品,創(chuàng)新一項(xiàng)有效益的金融服務(wù),一支高素質(zhì)、專業(yè)化的復(fù)合型人才隊(duì)伍是必不可少的。因此我們應(yīng)加快金融電子化步伐,在實(shí)現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上,形成全國性的信息共享通訊網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)要努力培養(yǎng)有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)專業(yè)技術(shù)人才,注重和珍惜人力資本的開發(fā)和利用,以此提高中間業(yè)務(wù)的科技含量,形成自身的獨(dú)特優(yōu)勢和品牌效應(yīng),實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營,提高工作效率和經(jīng)濟(jì)效益。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇五
經(jīng)過一個(gè)月的實(shí)習(xí),我開始從懵懂的狀態(tài)中走出來,漸漸地熟悉了銀行業(yè)務(wù)流程,了解了各種各樣的銀行業(yè)務(wù),在師傅細(xì)心的指導(dǎo)下,慢慢地融入到緊張的工作中。這一個(gè)月的實(shí)習(xí)是我從學(xué)生步入職場的重要的過渡,對我來說有很大幫助,為我將來走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在__支行的生活是非常忙碌的,每天營業(yè)廳內(nèi)不斷有打印機(jī)的聲音,點(diǎn)鈔的聲音,蓋印章的聲音,絡(luò)繹不絕的人流讓我這個(gè)小小的大堂經(jīng)理助理也忙得焦頭爛額。
很感謝支行的各位師傅,愿在百忙之中抽出時(shí)間悉心幫我解答我不懂的問題,豪不保留地傳授著他們的經(jīng)驗(yàn),由于他們的悉心教導(dǎo)和無私幫助,使我大大提高了對銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度,這對我的實(shí)習(xí)經(jīng)歷來說是十分重要的。還記得,剛來到這里實(shí)習(xí),領(lǐng)導(dǎo)們曾關(guān)心的問我累不累,說真的,緊張而繁忙的工作的確有點(diǎn)累。
但人在其位,心盡其職,我為自己所承擔(dān)的一份責(zé)任感到自豪,因?yàn)樨?zé)任證明了自己價(jià)值的存在,就像劉備對諸葛亮的重托,責(zé)任是對品格的信任,是對能力的認(rèn)同,是一種使命,一種榮譽(yù)。而履行好自己的職責(zé),發(fā)揮自己的能力,克服困難完成工作,更是一種價(jià)值的體現(xiàn)。
責(zé)任回贈(zèng)我更多的不是壓力和辛苦,而是享受工作的樂趣和取得成績后的快樂。工作中期我開始明白不管在學(xué)校學(xué)了多少理論,明白了多少理論,到了新的工作崗位基本事要從零起步。因?yàn)楹芏鄸|西事課堂上沒有的`,接觸不到的。在銀行里,每一個(gè)工作人員都是自己的老師,要虛心的請教,多發(fā)現(xiàn),多分析比較,多總結(jié),充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性和工作積極性。這樣才能把工作完善,讓他人滿意。雖然一個(gè)月下來我并沒有成為銀行知識全才,可至少也懂了很多銀行業(yè)務(wù)知識。而且,大堂經(jīng)理助理這個(gè)崗位能培養(yǎng)足夠的應(yīng)變能力。
在工作期間常常會(huì)遇到刁蠻的顧客,或者設(shè)備出現(xiàn)問題之類的境況。一開始總是不知道怎么辦,后來也慢慢開始學(xué)會(huì)如何安撫顧客,如何對設(shè)備問題進(jìn)行處理等。在應(yīng)變能力上有所提高。通過這次實(shí)習(xí)我熟悉和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié),了解了什么是工作,工作是怎么一回事,也了解了一些復(fù)雜而微妙的社會(huì)人際關(guān)系,為我以后的社會(huì)人際交往做了個(gè)熱身運(yùn)動(dòng)。同時(shí)通過這次實(shí)習(xí)也讓我又一次了解了自己存在的優(yōu)缺點(diǎn)。
作為新入行的大學(xué)生,我要學(xué)習(xí)的東西還有很多,難免會(huì)犯錯(cuò)誤,但是犯了錯(cuò)誤,我應(yīng)立刻向領(lǐng)導(dǎo)坦白錯(cuò)誤,并請領(lǐng)導(dǎo)教給我糾正的方法。一定要有一顆主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任、主動(dòng)承擔(dān)錯(cuò)誤的心,切不可臨陣脫逃、推脫責(zé)任。
一個(gè)有責(zé)任心的人在任何崗位上都可以做得很好,一個(gè)沒有責(zé)任心的人做任何事情都不可能那么一帆風(fēng)順。新入行的員工,一定記住要學(xué)會(huì)承擔(dān)責(zé)任。很高興能加入__這個(gè)大家庭,在今后的工作中,我會(huì)一如既往的積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,鍛煉業(yè)務(wù)技能,不懂就問,虛心向領(lǐng)導(dǎo)和師傅請教,多學(xué)多練,多做多想,爭取做一名合格的__人!
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇六
一、目的
以歲末年初外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員回流為抓手,著力宣傳建行品牌形象、提升社會(huì)知名度,通過銷售多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,夯實(shí)客戶基礎(chǔ),擴(kuò)大建行在廣大老百姓中的影響力。
二、目標(biāo)客戶
1、中高檔小區(qū)住戶;
2、政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)員工;
3、規(guī)模較大的商戶、納稅額較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主;
4、外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)回流人員;
三、組織構(gòu)架
組長:支行行長
副組長:分管副行長
團(tuán)隊(duì)成員:營業(yè)室相關(guān)人員,組成任務(wù)型團(tuán)隊(duì)
四、活動(dòng)實(shí)施
1、準(zhǔn)備階段:12月底之前
摸清中高檔小區(qū)數(shù)量及位置;梳理政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)客戶名單,實(shí)行名單制營銷管理;聯(lián)系國稅局、地稅局、財(cái)政局,梳理出納稅金額超過1萬元以上的商戶及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名單;聯(lián)系勞動(dòng)和社會(huì)保障局,梳理出外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
卡、貴金屬交易抽獎(jiǎng)活動(dòng)、電子銀行產(chǎn)品優(yōu)惠活動(dòng)、電話pos機(jī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡分期等綜合性營銷小折頁。
準(zhǔn)備適當(dāng)禮品。
2、實(shí)施階段
一是全方位宣傳。
在車站、高速路口、工業(yè)園區(qū)、步行街懸掛“建行圓您住房夢、創(chuàng)業(yè)夢,建行存定期、移動(dòng)送手機(jī)”宣傳橫幅。
通過短信群發(fā),向全縣號碼發(fā)送“奉新建行給全縣人民拜年,存款到建行,收益有保障;建行圓您購房、創(chuàng)業(yè)夢”
聘請人員向政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、中高檔小區(qū)、規(guī)模較大的商戶、人流量較大的步行街和商場門口散發(fā)產(chǎn)品宣傳折頁。宣傳要求充分利用led、建行營業(yè)場所、自助銀行區(qū)等一切可以利用的區(qū)域。
二、專項(xiàng)營銷活動(dòng)。(1月底前)
我行影響較大的傳統(tǒng)存款來源鄉(xiāng)鎮(zhèn),以懸掛宣傳橫幅為主。對于偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn),建立“建行聯(lián)絡(luò)人”制度,通過聯(lián)絡(luò)人搜集當(dāng)?shù)刭Y金較為豐富的`客戶。
對于規(guī)模較大的商戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主,專門上門營銷結(jié)算通卡和電話pos,普通pos機(jī)。
與移動(dòng)公司合作,在步行街、華林廣場等人流量密集的地方開展“建行存定期、移動(dòng)送手機(jī)活動(dòng)”。
開展“歡樂迎新春,建行送“禮”了”活動(dòng),對于辦理了開戶、
存定期、購買理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、分期、電子銀行的客戶,送出對聯(lián),同時(shí)配送一個(gè)產(chǎn)品宣傳包。
活動(dòng)期間,支行要及時(shí)評估活動(dòng)效果,總結(jié)營銷經(jīng)驗(yàn),尋找到最合適當(dāng)?shù)貭I銷宣傳的手段,同時(shí),建立客戶名單庫及聯(lián)系方式,定期發(fā)送產(chǎn)品信息。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇七
近年來,隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展,銀行業(yè)也在不斷變革和創(chuàng)新。為了更好地滿足客戶需求,銀行開始重視客戶體驗(yàn),并通過改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品來提高客戶滿意度。在我的親身體驗(yàn)中,我深刻認(rèn)識到了客戶體驗(yàn)對于銀行的重要性,下面我將就客戶體驗(yàn)的意義、現(xiàn)有問題、改進(jìn)措施、效果以及我個(gè)人的體驗(yàn)得出的結(jié)論進(jìn)行探討。
首先,客戶體驗(yàn)在銀行中具有重要意義。銀行是一個(gè)處理金融交易和提供金融服務(wù)的場所,因此良好的客戶體驗(yàn)對銀行的發(fā)展至關(guān)重要。通過提供個(gè)性化的服務(wù)和創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,銀行可以增強(qiáng)客戶對該銀行的忠誠度,從而提高業(yè)務(wù)量和盈利能力。同時(shí),良好的客戶體驗(yàn)還可以為銀行樹立良好的品牌形象,并吸引更多潛在客戶的關(guān)注和合作。因此,銀行應(yīng)當(dāng)將客戶體驗(yàn)擺在首位,并根據(jù)客戶需求不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。
然而,在目前銀行的運(yùn)營過程中,客戶體驗(yàn)仍然存在一些問題。首先,由于銀行涉及到的業(yè)務(wù)范圍廣泛,客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)常常需要面對復(fù)雜的手續(xù)和流程,從而降低了辦理效率,給客戶帶來不便。其次,部分銀行的柜員服務(wù)態(tài)度不夠友好和專業(yè),給客戶營造了一種繁瑣和冷漠的氛圍。此外,客戶的個(gè)性化需求沒有得到充分滿足,很多銀行只提供了固定的金融產(chǎn)品,無法滿足不同客戶的不同需求。
為了改善客戶體驗(yàn),銀行應(yīng)采取一系列措施。首先,銀行可以通過引入新技術(shù)來簡化業(yè)務(wù)辦理流程,例如在線銀行系統(tǒng)和自助服務(wù)設(shè)備的使用。這樣一來,客戶就可以更加便捷地辦理業(yè)務(wù),提高辦理效率。其次,銀行應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高柜員的服務(wù)意識和服務(wù)能力,使其能夠主動(dòng)關(guān)心客戶需求并給予滿意的解答和幫助。再次,銀行可以根據(jù)客戶的不同需求提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù),例如私人銀行和專業(yè)投資顧問等。通過這些措施的實(shí)施,銀行可以提升客戶體驗(yàn),增加客戶忠誠度。
通過實(shí)際落實(shí)客戶體驗(yàn)的改進(jìn)措施,許多銀行已經(jīng)取得了顯著的效果。首先,客戶對于辦理業(yè)務(wù)的滿意度大幅度提升,辦理效率得以提高。其次,銀行的品牌形象明顯提升,成為務(wù)實(shí)可靠的金融機(jī)構(gòu)。此外,銀行的業(yè)務(wù)量和盈利能力也呈現(xiàn)出良好的增長態(tài)勢。這些效果都充分證明了客戶體驗(yàn)對于銀行的重要性,以及改進(jìn)客戶體驗(yàn)所帶來的積極意義。
在我個(gè)人的體驗(yàn)中,我深刻感受到了銀行在提升客戶體驗(yàn)方面所做出的努力。通過使用移動(dòng)銀行和自助服務(wù)設(shè)備,我可以隨時(shí)隨地查詢賬戶余額和進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作,這大大提高了辦理效率。同時(shí),銀行的柜員態(tài)度友好并提供了專業(yè)的指導(dǎo),使我感到很滿意。此外,銀行還根據(jù)我的需求提供了個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品,這讓我感覺到非常貼心??傊?,我的親身體驗(yàn)證明了銀行在提升客戶體驗(yàn)方面所做出的努力是非常成功的。
綜上所述,客戶體驗(yàn)對于銀行的重要性不容忽視。雖然在目前銀行運(yùn)營過程中還存在一些問題,但通過改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品,銀行可以實(shí)現(xiàn)客戶的滿意度提升。現(xiàn)有的改進(jìn)措施以及實(shí)踐效果都表明,銀行在提升客戶體驗(yàn)方面已取得了顯著的進(jìn)步。盡管如此,銀行仍需不斷創(chuàng)新和改進(jìn),以不斷滿足客戶的需求,提高客戶對該銀行的忠誠度和信任度。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇八
銀行是現(xiàn)代社會(huì)的重要組成部分,它提供了各種金融服務(wù),滿足了人們的不同財(cái)務(wù)需求。在這個(gè)大環(huán)境下,客戶走訪銀行成為一種常見的現(xiàn)象,通過走訪,客戶可以更好地了解銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率,從而在選擇金融服務(wù)時(shí)做出更明智的決策。在這篇文章中,我將介紹我在客戶走訪銀行中的心得體會(huì)。
第二段:準(zhǔn)備工作
在走訪之前,我對銀行的相關(guān)信息進(jìn)行了充分了解,包括該銀行的歷史、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)收費(fèi)、工作時(shí)間等。同時(shí),我還了解了該銀行的信譽(yù)度、客戶評價(jià)等信息,以便在走訪時(shí)能夠更加有針對性地詢問一些問題,并更好地了解銀行的實(shí)際情況。
第三段:走訪體驗(yàn)
在走訪銀行的過程中,我得到了熱情周到的接待,并且得到了一些親切的解答。在辦理了一些實(shí)際業(yè)務(wù)之后,我發(fā)現(xiàn)銀行的服務(wù)效率相當(dāng)高,員工的態(tài)度也非常專業(yè)。在這個(gè)過程中,我還觀察到了一些細(xì)節(jié),包括銀行的環(huán)境、設(shè)施等??傊?,在走訪銀行的過程中,我得到了非常好的體驗(yàn)。
第四段:心得體會(huì)
通過這次走訪,我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認(rèn)識,同時(shí)我也認(rèn)識到了銀行在細(xì)節(jié)上的重視程度。在這個(gè)過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性,這些都在增強(qiáng)了我對該銀行的信任感。另外,在走訪過程中,我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解,有些問題自己并不是很清楚,因此我也認(rèn)識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。
第五段:結(jié)語
通過這次走訪,我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認(rèn)識,同時(shí)我也認(rèn)識到了銀行在細(xì)節(jié)上的重視程度。在這個(gè)過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性,這些都在增強(qiáng)了我對該銀行的信任感。另外,在走訪過程中,我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解,有些問題自己并不是很清楚,因此我也認(rèn)識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。在以后的生活中,我也會(huì)更加注重了解各種金融服務(wù),以便能夠更好地選擇適合自己的金融產(chǎn)品。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇九
隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善,對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點(diǎn),同時(shí)客戶需求的日益多元化、綜合化和個(gè)性化,既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機(jī)遇又提出了挑戰(zhàn)。要應(yīng)對激烈的競爭,為客戶提供更高層次的、全方位的服務(wù),提升自身效益,就必須建立一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識強(qiáng)的營銷隊(duì)伍---客戶經(jīng)理隊(duì)伍。但是否客戶經(jīng)理隊(duì)伍的成員具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識,是否真正認(rèn)知客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)所在,我認(rèn)為還需進(jìn)一步探討,在這里我僅從自己在學(xué)習(xí)中所學(xué)到的如何做一名合格客戶經(jīng)理,談?wù)剛€(gè)人的一點(diǎn)想法:
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表,又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù),還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù),這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時(shí),滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品,通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式,不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏,善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗,有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法,與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng),具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
作為一名客戶經(jīng)理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息,并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,反饋信息,促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段,了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調(diào)查客戶,了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律,及時(shí)確定營銷計(jì)劃,鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心,明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標(biāo)客戶,建立起良好的合作關(guān)系。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶的需求,引導(dǎo)客戶的需求,并及時(shí)給予滿足,為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的.目的主要是營銷產(chǎn)品,力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬,也替客戶算好賬,為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶,確立目標(biāo)市場和潛在客戶,對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系,對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求,有針對性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告,積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動(dòng)情況,無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮,及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺(tái)賬,及時(shí)搜集整理、分析資料,實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查,及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理,協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)管理,盡最大限度減少資金損失。
思維決定行動(dòng),行動(dòng)決定結(jié)果。客戶經(jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識,主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采,真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。客戶經(jīng)理在接觸客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路,勇于創(chuàng)新,創(chuàng)造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動(dòng)客戶,用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。
針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時(shí)收到我們送來的鮮花,一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來的短信趣言,也一定會(huì)把不快暫時(shí)拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動(dòng)……雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會(huì)贏得客戶的支持與理解,促進(jìn)彼此之間的感情。
我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理,應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶,樹立信用社自己的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤最大化。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇十
第一段:引言(120字)
最近,我在一家銀行實(shí)習(xí)期間,有幸參與了客戶回訪的工作。這次經(jīng)歷讓我深刻地感受到了客戶對銀行的關(guān)注和期望,以及銀行在客戶服務(wù)方面的不足之處。在這篇文章中,我將分享我對客戶走訪的體驗(yàn)和心得,希望在今后的工作中能夠更好地服務(wù)客戶。
第二段:客戶走訪的背景和意義(240字)
客戶走訪作為一種反饋機(jī)制,是一種重要的客戶關(guān)系管理工具。銀行可以通過回訪了解和收集客戶的需求和意見,這有助于他們提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。客戶走訪還可以更好地了解客戶的需求和訴求,從而根據(jù)客戶的需求采取各種措施,提供更好的服務(wù)。同時(shí),客戶走訪還可以增加客戶與銀行之間的信任和溝通,加強(qiáng)雙方的互動(dòng)和合作。
第三段:客戶走訪的準(zhǔn)備工作(240字)
在客戶走訪中,準(zhǔn)備工作非常重要。首先,要對客戶進(jìn)行調(diào)查,了解他們對銀行服務(wù)的滿意度和不滿意之處。其次,要準(zhǔn)備好簡潔明了的問卷和訪談提綱,方便對客戶的回答進(jìn)行整理和分析。另外,走訪人員還要做好時(shí)間和地點(diǎn)的安排,以便在客戶方便的時(shí)候進(jìn)行訪問。最后,要充分準(zhǔn)備禮品,并為客戶準(zhǔn)備一份小禮物,以表達(dá)銀行的誠意和感激之情。
第四段:客戶走訪的實(shí)施與總結(jié)(360字)
在客戶走訪中,走訪人員應(yīng)該具有專業(yè)的素質(zhì)和口才,能夠與客戶進(jìn)行良好的溝通,理解他們的訴求。在實(shí)施過程中,應(yīng)該認(rèn)真記錄客戶的意見和建議,并對問題進(jìn)行分類和分析,總結(jié)出解決問題的方案。另外,客戶走訪工作后,走訪人員還應(yīng)該做好總結(jié)和反饋工作,并向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)走訪結(jié)果和各項(xiàng)工作的進(jìn)展情況。總結(jié)和反饋有助于縮短服務(wù)鏈條,提高服務(wù)質(zhì)量和效率。
第五段:結(jié)論(240字)
客戶走訪是銀行服務(wù)質(zhì)量管理體系中重要的一環(huán),有助于提高銀行的服務(wù)質(zhì)量和競爭力。通過客戶走訪,銀行可以了解客戶的需求和訴求,從而采取相應(yīng)的措施來提供更好的服務(wù)和滿足客戶的期望。因此,銀行應(yīng)該積極推行客戶走訪工作,加強(qiáng)與客戶的溝通和合作,并逐步提升服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。望銀行能夠進(jìn)一步優(yōu)化客戶走訪的流程和方法,最終實(shí)現(xiàn)客戶與銀行雙方的共贏。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇十一
第一段:引言(200 字)
客戶體驗(yàn)銀行心得體會(huì)——這是我在過去一年來用心體驗(yàn)銀行服務(wù)的總結(jié)和體會(huì)。正是因?yàn)楦惺艿姐y行對客戶體驗(yàn)的重視,我對銀行的服務(wù)有了更深刻的理解和認(rèn)識。在進(jìn)入正文之前,我想先向銀行致以最真摯的贊揚(yáng),感謝他們一直以來為客戶提供的周到、細(xì)致和個(gè)性化的服務(wù)。
第二段:銀行服務(wù)的質(zhì)量與效率(250 字)
在我體驗(yàn)的過程中,銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率給我留下了深刻的印象。首先,無論是在線咨詢還是線下服務(wù),銀行的工作人員總是耐心、友好地回答我的問題,并提供具體的解決方案。其次,銀行還引入了自助服務(wù),使得我能隨時(shí)隨地進(jìn)行簡單的銀行業(yè)務(wù)辦理,大大提高了效率。例如,我可以通過手機(jī)銀行輕松地查詢余額、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等,避免了去銀行大廳排隊(duì)的麻煩,節(jié)省了寶貴的時(shí)間。
第三段:銀行的個(gè)性化服務(wù)(250 字)
銀行對于不同客戶的個(gè)性化需求給予了很大的重視。銀行工作人員在我需要辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)時(shí)總是主動(dòng)詢問我的具體需求,為我提供最合適的解決方案。同時(shí),銀行還充分利用技術(shù)手段,通過客戶管理系統(tǒng)記錄和分析客戶的偏好和需求,定期向我推送相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息,這使我可以更加方便和個(gè)性化地選擇和使用銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。
第四段:銀行平安好用的金融工具(300 字)
銀行不僅在服務(wù)質(zhì)量和效率上做出了巨大的努力,還研發(fā)并提供了許多平安好用的金融工具,使我的金融生活更加便捷和安全。首先,銀行的手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行允許我隨時(shí)隨地進(jìn)行各類金融操作,包括轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和貸款等。這些工具簡潔易用,操作流程清晰,保障了我的資金安全。其次,銀行還推出了多種多樣的支付方式,如手機(jī)支付、二維碼掃描和NFC等,使我在購物和支付方面更加方便。最重要的是,銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)加密和防欺詐等安全措施,保障了我的資金和個(gè)人信息的安全。
第五段:對銀行的肯定和建議(200 字)
在這一年來的體驗(yàn)中,銀行給我留下了積極而深刻的印象。銀行的服務(wù)團(tuán)隊(duì)始終以客戶為中心,全心全意為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。然而,我認(rèn)為銀行還可以進(jìn)一步改善客戶體驗(yàn),例如提升自助服務(wù)設(shè)備的功能和用戶體驗(yàn)、加強(qiáng)與客戶的溝通等。我相信,在銀行的不斷努力和創(chuàng)新下,客戶體驗(yàn)將變得更加出色。
總結(jié)(100 字)
通過這一年的客戶體驗(yàn),我深刻地認(rèn)識到銀行對客戶體驗(yàn)的重視。銀行在服務(wù)質(zhì)量、效率、個(gè)性化服務(wù)以及安全金融工具方面均有不俗表現(xiàn),給我留下了很好的印象。雖然還有一些可以改進(jìn)的地方,但我對銀行將來的發(fā)展充滿信心。以客戶為中心,銀行必將成為更加值得信賴和依賴的合作伙伴。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇十二
像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表,又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場,全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù),同時(shí)協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù),在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。
(1)聯(lián)系客戶
客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理,客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶的需求,引導(dǎo)客戶的需求,并及時(shí)給予滿足,為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。
(2)開發(fā)客戶
對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義,一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶,墮待開發(fā);二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶,但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求,急待引導(dǎo)。
(3)營銷產(chǎn)品
根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求,對市場進(jìn)行深入研究,并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃;在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求,有針對性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求,要及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告,探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性??蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品,面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品,市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。
(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)
客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心,每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此,客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財(cái)富,需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助,客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用,引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成??蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個(gè)方面:
(1)前臺(tái)業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào);
(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào);
(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào);
(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時(shí)反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。
合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會(huì)交際和組織協(xié)調(diào)能力,具有時(shí)間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識,性格上要熱情開朗,負(fù)有責(zé)任感,并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。
初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件:
(1)品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心,嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
(2)營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。
(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解,熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。
(4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況,能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析,對客戶風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)見力。
(5)籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際,計(jì)劃方案切實(shí)可行,預(yù)算安排精確有效,工作日程井然有序。
(6)協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法,與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
(1)訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。
(2)細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。
(3)風(fēng)險(xiǎn)管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。
(4)客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源。
(5)客戶分析與評價(jià)。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。
(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。
(7)談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。
(8)辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。
(1)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性
綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上??蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員,負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
(2)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性
更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力,服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。
(3)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識
開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。
(4)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量
商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識,對客戶進(jìn)行認(rèn)識和分析,要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識,根據(jù)營銷和客戶的需要,對客戶進(jìn)行知識管理。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇一
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行業(yè),因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展,在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí),銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn),如何采取多種防控措施,建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制,以提升銀行的競爭力,這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系,由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象,使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí),會(huì)使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差,將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員,因此他們的業(yè)務(wù)水平,政策水平,分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系,因此他對外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私,怠慢客戶,言行粗俗等情況,必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系,會(huì)給銀行帶來客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切,尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶,加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走,他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
1、用人制度高水準(zhǔn),嚴(yán)要求??蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn),因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān),在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化,常態(tài)化。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英,但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn),知識結(jié)構(gòu),分工機(jī)制等因素的制約,離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè),加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之,要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手,要有針對性地加強(qiáng)對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育,建立良好的合規(guī)文化,要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀,要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè),樂于奉獻(xiàn),自覺抵制各種誘惑,遠(yuǎn)離違法亂紀(jì);要加強(qiáng)職業(yè)道教育,引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法,增道意識和法制意識,遵章守法;要警鐘長鳴,加強(qiáng)對有不良行為員工的'轉(zhuǎn)化教育,嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇二
銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)中不可或缺的一部分,扮演著金融服務(wù)和資金中介的角色??蛻?,則是銀行業(yè)務(wù)的主要參與者,也是銀行運(yùn)營的重要依托。銀行與客戶之間的交流與合作,對于雙方的發(fā)展都具有重要意義。下面將從客戶的角度出發(fā),分享一些與銀行合作的心得體會(huì)。
第二段:關(guān)于銀行服務(wù)的印象
首先,作為客戶,我對銀行服務(wù)的印象是多元化、便捷高效的?,F(xiàn)代銀行提供多種渠道,既有傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù),也有互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)銀行的便利渠道。通過這些渠道,我可以隨時(shí)隨地進(jìn)行各類銀行業(yè)務(wù)。無論是存款、貸款、轉(zhuǎn)賬還是理財(cái),銀行都提供了方便快捷的方式。與此同時(shí),銀行通過不斷優(yōu)化服務(wù)流程和提高效率,大大減少了客戶等待的時(shí)間,讓辦理業(yè)務(wù)更加順暢便捷。
第三段:銀行業(yè)務(wù)中的個(gè)性化服務(wù)
除了便捷高效的服務(wù),銀行在與客戶合作的過程中還注重個(gè)性化的服務(wù)。例如,我曾經(jīng)在辦理貸款時(shí),銀行工作人員根據(jù)我的需求和收入情況,為我量身定制了一款適合的貸款產(chǎn)品,并提供了詳細(xì)的還款計(jì)劃和貸款利率。這樣的個(gè)性化服務(wù),不僅幫助我更好地解決個(gè)人需求,還提高了我的信任度和滿意度。銀行的個(gè)性化服務(wù),讓客戶感受到了專業(yè)與關(guān)懷并存的特殊待遇。
第四段:銀行對客戶的引導(dǎo)與幫助
銀行不僅僅是提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu),更是客戶的金融顧問和引導(dǎo)者。通過客戶經(jīng)理或投資顧問的定期溝通,銀行了解客戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況,向客戶提供個(gè)性化的投資建議和風(fēng)險(xiǎn)管理方案。在我的投資過程中,銀行的專業(yè)指導(dǎo)發(fā)揮了重要作用。銀行不僅提供了多樣化的投資產(chǎn)品,還引導(dǎo)我根據(jù)自身情況選擇合適的投資方向,并幫助我進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,最大程度地保護(hù)我的利益。
第五段:銀行服務(wù)的提升空間
然而,盡管銀行在服務(wù)方面取得了很大的進(jìn)步,但仍然存在一些可以提升的空間。例如,某些銀行在互聯(lián)網(wǎng)銀行和手機(jī)銀行的應(yīng)用上,仍然存在一些操作不便和功能不全的問題。同時(shí),某些銀行在個(gè)人貸款和信用卡申請的審批時(shí)間上還可以更加迅速。銀行可以通過技術(shù)革新、服務(wù)流程優(yōu)化等方式,進(jìn)一步提升服務(wù)水平,為客戶提供更好的體驗(yàn)。
總結(jié):銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要組成部分,客戶是其發(fā)展的關(guān)鍵要素??蛻魧τ阢y行服務(wù)的評價(jià),不僅涉及到服務(wù)質(zhì)量和效率的衡量,更需要關(guān)注個(gè)性化服務(wù)、引導(dǎo)與幫助等方面的考量。雖然銀行在服務(wù)方面已經(jīng)取得了很大的進(jìn)步,但仍然有提升空間。只有進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù),才能夠不斷滿足客戶的需求,提升客戶滿意度,實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的共同發(fā)展。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇三
為期兩個(gè)月的暑期實(shí)習(xí)已經(jīng)結(jié)束了,在這兩個(gè)月中,不管是在知識上,還是在感情上,我都收獲良多。
我這次的.實(shí)習(xí)地點(diǎn)是在xxx,我的實(shí)習(xí)崗位是對公客戶經(jīng)理助理,我的工作內(nèi)容主要是協(xié)助對公客戶經(jīng)理的日常工作。銀行對公客戶經(jīng)理是指具備相應(yīng)任職資格和能力,從事銀行對公客戶關(guān)系管理、營銷方案策劃與實(shí)施,為行政企事業(yè)單位、同業(yè)等客戶提供存款、支付結(jié)算、代收代付等金融服務(wù)的營銷人員??蛻魧π刨J、結(jié)算、理財(cái)?shù)确矫娴亩喾N需求導(dǎo)致了客戶經(jīng)理所要掌握的營銷手段和職業(yè)技能的多樣性、綜合性??蛻艚?jīng)理要做好經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、法律、稅收、市場營銷、公關(guān)、心理等多方面的知識儲(chǔ)備才能做好客戶管理和服務(wù)工作。而我作為對公客戶經(jīng)理助理,協(xié)助對公客戶經(jīng)理的日常工作,就必須要了解和熟悉對公客戶經(jīng)理的基本業(yè)務(wù)技能,才能在他需要我的協(xié)助的時(shí)候有能力協(xié)助他。
對公客戶經(jīng)理的主要職責(zé)有以下幾點(diǎn):公司類客戶的營銷(包括公司存款、貸款、其他金融需求的營銷管理工作);負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù),推動(dòng)與客戶與各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作;根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略,培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶,確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo);撰寫授信報(bào)告及定期審查客戶之授信條件,以保證信貸素質(zhì);負(fù)責(zé)開展與母公司對口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作。我的導(dǎo)師主要的業(yè)務(wù)是在“全程通”那一塊,全程通汽車工程機(jī)械金融是指以汽車制造商、工程機(jī)械制造商為行業(yè)核心客戶,通過分析汽車、工程機(jī)械行業(yè)供應(yīng)鏈上采購、生產(chǎn)、銷售及消費(fèi)等環(huán)節(jié)特點(diǎn),根據(jù)其資金、票據(jù)、結(jié)算、貨物等流向,集成行業(yè)鏈上供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、終端用戶等不同客戶的金融需求,提供的一體化、全方位的集成式的產(chǎn)品組合,包括貸款、法透、銀票、保理、信用證等不同產(chǎn)品。我作為實(shí)習(xí)生,主要就是在客戶每返還了一筆貸款的時(shí)候把他們當(dāng)初質(zhì)押在銀行的汽車合格證寄送給他們。另外,在啟用了他們的綜合授信后,在他們的綜合授信項(xiàng)下,每次他們需要開銀行承兌匯票的時(shí)候,準(zhǔn)備好材料,去分行給他們開票。有時(shí)候我還給一些公司做詢證詢證函的工作和給公司高層開白金信用卡。
除了前期的啟用和開票工作外,我也協(xié)助客戶經(jīng)理做一些后期的工作,比如,錄入新的公司的基本資料,錄入公司的財(cái)務(wù)報(bào)表,給已授信的公司做全面風(fēng)險(xiǎn)檢查,給未授信的公司做授信調(diào)查報(bào)告,等等。在協(xié)助我的導(dǎo)師做這些事情的時(shí)候,我不僅鞏固了我在學(xué)校學(xué)習(xí)到的財(cái)務(wù)知識和管理知識,還學(xué)習(xí)到了一些在學(xué)校學(xué)不到的知識,知道了怎樣在現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)的情況下分析一個(gè)公司的經(jīng)營能力、管理能力、財(cái)務(wù)能力等各項(xiàng)指標(biāo),也了解了怎樣去防范公司風(fēng)險(xiǎn),減少銀行不良貸款。 新客戶是需要營銷的,你坐在那兒等是等不到的,所以客戶經(jīng)理經(jīng)常需要外出營銷客戶。作為對公客戶經(jīng)理助理,我有幸也參與到了這個(gè)流程。首先,我們要對這個(gè)公司有一個(gè)全面的了解,比如,這個(gè)公司的主營業(yè)務(wù),行業(yè)優(yōu)勢,他所處的行業(yè)地位,他的經(jīng)營狀況,他的上下游企業(yè)經(jīng)營狀況,他的議價(jià)能力,他的財(cái)務(wù)狀況,等等。而這個(gè)了解來源于網(wǎng)上的資料和自己的實(shí)地考察,在公司的實(shí)習(xí)考察過程中,我們來衡量這個(gè)公司是否符合我們銀行的行業(yè)投向,是否可以作為銀行客戶來發(fā)展。在確定可以發(fā)展這個(gè)客戶之后,我們就要與這個(gè)公司的高層聯(lián)系,商討合作意愿與合作方案。
在這個(gè)過程中,客戶經(jīng)理的溝通能力就體現(xiàn)出它的重要性了,溝通的好,銀行就可以在這次合作中獲得更大的利潤,溝通的不好,可能就合作不成功,失去這個(gè)客戶。在確定好合作方案之后,客戶經(jīng)理就回到銀行,先把公司資料錄入系統(tǒng),然后撰寫授信報(bào)告上分行的預(yù)審會(huì)和信審會(huì),在過了分行的預(yù)審會(huì)和信審會(huì)后,這個(gè)公司的綜合授信就可以確定下來了,這個(gè)公司也就成了客戶經(jīng)理的客戶。在外出學(xué)習(xí)的過程中,我學(xué)到了許多與客戶相處和談判的知識,加深了對光大銀行產(chǎn)品的了解,鞏固了產(chǎn)品知識,也大大的增長了見識。
作為一名一直生活在大學(xué)校園的學(xué)生,這次實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái),為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。首先,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對自己的崗位負(fù)責(zé),要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。另外,我覺得工作中每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),不懂的事情就要向別人學(xué)習(xí),不合規(guī)的事情堅(jiān)決不做。
然后,我覺得與同事的相處與交流很重要。就像我這次實(shí)習(xí),我最開始什么也不懂,都是經(jīng)理他們一點(diǎn)一點(diǎn)交給我的,但是他們也不可能一下子把所有的東西都教會(huì)我,所以,他們都只是先教我一個(gè)大概,然后我在工作中遇到了問題,再去問他們,這樣既加深了我對所學(xué)東西的印象,也促進(jìn)了我們之間的交流。在交流中學(xué)習(xí),在交流中進(jìn)步,也在交流中融合,形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)。由于一個(gè)完整的任務(wù)需要大家分工合作來完成,只有用正確的方法與同事交流,盡快地解決問題,大家才能齊心協(xié)力地搞好工作。這方面的技巧,書本上是學(xué)不到的,要在工作中慢慢地學(xué)習(xí)積累。
最后,還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。現(xiàn)在我已經(jīng)大四了,也有了比較明確地職業(yè)方向,那就是銀行業(yè)。在與銀行的工作人員和前輩交談的過程中,不斷地了解現(xiàn)在社會(huì)所需要的金融人才應(yīng)具備什么樣的素質(zhì),從現(xiàn)在開始又可以做哪些方面的準(zhǔn)備。所以今后還要抓緊時(shí)間努力學(xué)習(xí)銀行相關(guān)知識,早日通過銀行理財(cái)師或者注冊金融分析師的考試,相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。我覺得到了實(shí)際工作中以后,學(xué)歷并不顯得最重要,主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作,做得時(shí)間久了是誰都會(huì)做的,在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此,我體會(huì)到,如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起,用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理,使自己具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識,這才能更好的為客戶服務(wù),為銀行創(chuàng)造業(yè)績,實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。
“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行?!背踝x此句時(shí),我并沒有特別的感覺。然而就在這不長的實(shí)習(xí)后,我不僅真正明白了它的意義,更深切體會(huì)到它的內(nèi)涵。實(shí)踐出真知,理論只有聯(lián)系實(shí)際才能發(fā)揮它應(yīng)有的功能。在銀行里每一個(gè)人都是我的老師,我要學(xué)習(xí)的實(shí)在太多太多,不僅是專業(yè)技能,還有職業(yè)精神和社會(huì)經(jīng)驗(yàn),這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ),也是我能在激烈的競爭中脫穎而出最重的砝碼。
俗話說,千里之行,始于足下?;镜臉I(yè)務(wù)知識往往是不能在書本上徹底理解的,所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其是顯得重要,特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會(huì)要比大學(xué)本科生大,就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中,我體會(huì)到,如果我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起,用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理,使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識,這才能使我們的學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)達(dá)到利益最大化。
我認(rèn)為這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)對我今后走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,是我人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對將來走向工作崗位也有著很大的幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位的規(guī)章制度,與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。這一段時(shí)間所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)和知識大多來自銀行同事、老師和領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo),這是我一生中的一筆寶貴財(cái)富。這次實(shí)習(xí)也讓我深刻了解到,在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的。做事首先要學(xué)會(huì)做人,要明白做人的道理,如何與人相處是現(xiàn)代社會(huì)的做人的一個(gè)最基本的問題。對自己這樣一個(gè)即將步入社會(huì)的人來說,需要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。我只有通過不斷實(shí)踐,才能使自己更加成熟。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇四
中國工商銀行中間業(yè)務(wù)的拓展
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在近年來取得了突破性進(jìn)展,但與發(fā)達(dá)國家相比仍有較大差距。面對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢和特點(diǎn),我們應(yīng)立足于我國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展水平,借鑒國際上中間業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳實(shí)踐,結(jié)合自身特點(diǎn),逐步探索出一套符合我國國情的行之有效的發(fā)展中間業(yè)務(wù)的觀念、方法和途徑。
(一)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須實(shí)現(xiàn)三個(gè)根本轉(zhuǎn)變
近年來,各商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),銀行間的競爭也日趨激烈。但在競爭過程中擺脫不了存款占主導(dǎo)地位的傳統(tǒng)觀念,仍然把中間業(yè)務(wù)作為攬存和提高存貸款市場份額的重要手段,而忽視其作為銀行業(yè)創(chuàng)造效益的基本功能。商業(yè)銀行內(nèi)部對基層行處的考核仍以存款指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)為主,對中間業(yè)務(wù)的考核缺乏科學(xué)性和激勵(lì)性,從而使基層員工對中間業(yè)務(wù)認(rèn)識不足,阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國家的事實(shí)告訴我們,商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)“錢”途遠(yuǎn)大。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須首先實(shí)現(xiàn)三個(gè)根本轉(zhuǎn)變。
合經(jīng)營計(jì)劃中加大考核的比重。
2.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。徹底轉(zhuǎn)變舊的經(jīng)營理念,高度重視發(fā)展中間業(yè)務(wù),確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的經(jīng)營理念。積極吸取和借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn),只要政策允許、市場需要、對銀行發(fā)展有利,我們就要積極地創(chuàng)造條件,真正把中間業(yè)務(wù)放在優(yōu)先的位置去開拓發(fā)展。
3.轉(zhuǎn)變管理模式。目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體制普遍存在條塊分割、管理分散、配合不力現(xiàn)象,已不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。商業(yè)銀行要設(shè)置一個(gè)責(zé)任分明、管理嚴(yán)謹(jǐn)、具有一定協(xié)調(diào)能力和開拓精神的管理體制,包括建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系、市場營銷體系、信息管理體系。加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)的研究、開發(fā)和管理;制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和長遠(yuǎn)規(guī)劃;協(xié)調(diào)和發(fā)揮商業(yè)銀行的整體功能,調(diào)動(dòng)基層行處發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性,推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
(二)發(fā)展中間業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持的.三項(xiàng)經(jīng)營原則
1.堅(jiān)持效益第一的原則。目前我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上為達(dá)到擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的市場占有率和攬存目的,一味迎合客戶,放棄或降低應(yīng)收客戶的代理費(fèi)用。高投入、低產(chǎn)出,甚至無產(chǎn)出、負(fù)產(chǎn)出現(xiàn)象特別突出。實(shí)踐證明,效益問題不僅是商業(yè)銀行,而且是其他任何企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵問題,是一切經(jīng)營管理活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。西方商業(yè)銀行普遍把經(jīng)營效益視為生命線,貫穿于經(jīng)營管理活動(dòng)的始終。因此在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中,要把經(jīng)營效益放在首位。徹底改變目前銀行忽視中間業(yè)務(wù)的做法,包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置、勞動(dòng)組合的優(yōu)化、服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍的選擇、管理體制的確定以及先進(jìn)設(shè)施偽裝備等等,都必須體現(xiàn)效益至上的思想,以效益作為最高的評判標(biāo)準(zhǔn)。
2.堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制的原則。隨著科技的發(fā)展,中間業(yè)務(wù)的形式、內(nèi)容和范圍將不斷創(chuàng)新,同時(shí)與其他業(yè)務(wù)一樣,在經(jīng)營過程中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,必須從大處著眼,從小處著手。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí),要十分注意其可能帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn),讓業(yè)務(wù)創(chuàng)新在完善的制度和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下進(jìn)行。
3.堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則。西方商業(yè)銀行采用最為先進(jìn)的設(shè)施或技術(shù),通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來鞏固其競爭地位。應(yīng)當(dāng)說,我們在這方面已經(jīng)起步了,但步子不夠大,也不夠快,與西方國家相比還有不小的距離,需要我們急起直迫。作為改進(jìn)服務(wù)手段重要內(nèi)容的電子化建設(shè)方面,首先要加強(qiáng)總體規(guī)劃,堅(jiān)持高起點(diǎn)、高水準(zhǔn),改變條塊分割狀況,在增強(qiáng)銀行的整體建設(shè)性和對客戶的便利性方面下功夫,減少繁瑣與浪費(fèi)。要集中一定的力量,持久地開展市場需求調(diào)查和業(yè)務(wù)超前性研究,做到不僅能及時(shí)適應(yīng)客戶需求的變化,而且也能創(chuàng)造和引導(dǎo)客戶的需求。
(三)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實(shí)行的三項(xiàng)基本策略
1.產(chǎn)品開發(fā)策略。要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活對金融服務(wù)的需求,選擇一些適合市場需要,發(fā)展?jié)摿^大,風(fēng)險(xiǎn)小、成本低,能發(fā)揮銀行優(yōu)勢的中間業(yè)務(wù)品種,滿足客戶消費(fèi)多元化和投資多元化的需求。
2.市場營銷策略。商業(yè)銀行在選擇目標(biāo)市場策略時(shí)應(yīng)采取差異性策略,細(xì)分客戶市場,做到以“市場為導(dǎo)向,以客戶為中心”因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。通過推行多層次、全方位、現(xiàn)代化的營銷方式,包括人員營銷、廣告營銷、公關(guān)營銷,主動(dòng)向客戶推介金融服務(wù)品種和業(yè)務(wù)品種,塑造自身形象。
3.技術(shù)支持策略。高科技手段是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)鍵,是中間業(yè)務(wù)競爭的核心。目前,我國商業(yè)銀行電子網(wǎng)絡(luò)和設(shè)施的功能不完善及高層次專業(yè)人才的短缺制約著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行許多中間業(yè)務(wù)的開展都需要依托強(qiáng)大的資金清算系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。同時(shí)要設(shè)計(jì)一個(gè)好的金融產(chǎn)品,創(chuàng)新一項(xiàng)有效益的金融服務(wù),一支高素質(zhì)、專業(yè)化的復(fù)合型人才隊(duì)伍是必不可少的。因此我們應(yīng)加快金融電子化步伐,在實(shí)現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上,形成全國性的信息共享通訊網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)要努力培養(yǎng)有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)專業(yè)技術(shù)人才,注重和珍惜人力資本的開發(fā)和利用,以此提高中間業(yè)務(wù)的科技含量,形成自身的獨(dú)特優(yōu)勢和品牌效應(yīng),實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營,提高工作效率和經(jīng)濟(jì)效益。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇五
經(jīng)過一個(gè)月的實(shí)習(xí),我開始從懵懂的狀態(tài)中走出來,漸漸地熟悉了銀行業(yè)務(wù)流程,了解了各種各樣的銀行業(yè)務(wù),在師傅細(xì)心的指導(dǎo)下,慢慢地融入到緊張的工作中。這一個(gè)月的實(shí)習(xí)是我從學(xué)生步入職場的重要的過渡,對我來說有很大幫助,為我將來走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在__支行的生活是非常忙碌的,每天營業(yè)廳內(nèi)不斷有打印機(jī)的聲音,點(diǎn)鈔的聲音,蓋印章的聲音,絡(luò)繹不絕的人流讓我這個(gè)小小的大堂經(jīng)理助理也忙得焦頭爛額。
很感謝支行的各位師傅,愿在百忙之中抽出時(shí)間悉心幫我解答我不懂的問題,豪不保留地傳授著他們的經(jīng)驗(yàn),由于他們的悉心教導(dǎo)和無私幫助,使我大大提高了對銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度,這對我的實(shí)習(xí)經(jīng)歷來說是十分重要的。還記得,剛來到這里實(shí)習(xí),領(lǐng)導(dǎo)們曾關(guān)心的問我累不累,說真的,緊張而繁忙的工作的確有點(diǎn)累。
但人在其位,心盡其職,我為自己所承擔(dān)的一份責(zé)任感到自豪,因?yàn)樨?zé)任證明了自己價(jià)值的存在,就像劉備對諸葛亮的重托,責(zé)任是對品格的信任,是對能力的認(rèn)同,是一種使命,一種榮譽(yù)。而履行好自己的職責(zé),發(fā)揮自己的能力,克服困難完成工作,更是一種價(jià)值的體現(xiàn)。
責(zé)任回贈(zèng)我更多的不是壓力和辛苦,而是享受工作的樂趣和取得成績后的快樂。工作中期我開始明白不管在學(xué)校學(xué)了多少理論,明白了多少理論,到了新的工作崗位基本事要從零起步。因?yàn)楹芏鄸|西事課堂上沒有的`,接觸不到的。在銀行里,每一個(gè)工作人員都是自己的老師,要虛心的請教,多發(fā)現(xiàn),多分析比較,多總結(jié),充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性和工作積極性。這樣才能把工作完善,讓他人滿意。雖然一個(gè)月下來我并沒有成為銀行知識全才,可至少也懂了很多銀行業(yè)務(wù)知識。而且,大堂經(jīng)理助理這個(gè)崗位能培養(yǎng)足夠的應(yīng)變能力。
在工作期間常常會(huì)遇到刁蠻的顧客,或者設(shè)備出現(xiàn)問題之類的境況。一開始總是不知道怎么辦,后來也慢慢開始學(xué)會(huì)如何安撫顧客,如何對設(shè)備問題進(jìn)行處理等。在應(yīng)變能力上有所提高。通過這次實(shí)習(xí)我熟悉和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié),了解了什么是工作,工作是怎么一回事,也了解了一些復(fù)雜而微妙的社會(huì)人際關(guān)系,為我以后的社會(huì)人際交往做了個(gè)熱身運(yùn)動(dòng)。同時(shí)通過這次實(shí)習(xí)也讓我又一次了解了自己存在的優(yōu)缺點(diǎn)。
作為新入行的大學(xué)生,我要學(xué)習(xí)的東西還有很多,難免會(huì)犯錯(cuò)誤,但是犯了錯(cuò)誤,我應(yīng)立刻向領(lǐng)導(dǎo)坦白錯(cuò)誤,并請領(lǐng)導(dǎo)教給我糾正的方法。一定要有一顆主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任、主動(dòng)承擔(dān)錯(cuò)誤的心,切不可臨陣脫逃、推脫責(zé)任。
一個(gè)有責(zé)任心的人在任何崗位上都可以做得很好,一個(gè)沒有責(zé)任心的人做任何事情都不可能那么一帆風(fēng)順。新入行的員工,一定記住要學(xué)會(huì)承擔(dān)責(zé)任。很高興能加入__這個(gè)大家庭,在今后的工作中,我會(huì)一如既往的積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,鍛煉業(yè)務(wù)技能,不懂就問,虛心向領(lǐng)導(dǎo)和師傅請教,多學(xué)多練,多做多想,爭取做一名合格的__人!
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇六
一、目的
以歲末年初外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員回流為抓手,著力宣傳建行品牌形象、提升社會(huì)知名度,通過銷售多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,夯實(shí)客戶基礎(chǔ),擴(kuò)大建行在廣大老百姓中的影響力。
二、目標(biāo)客戶
1、中高檔小區(qū)住戶;
2、政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)員工;
3、規(guī)模較大的商戶、納稅額較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主;
4、外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)回流人員;
三、組織構(gòu)架
組長:支行行長
副組長:分管副行長
團(tuán)隊(duì)成員:營業(yè)室相關(guān)人員,組成任務(wù)型團(tuán)隊(duì)
四、活動(dòng)實(shí)施
1、準(zhǔn)備階段:12月底之前
摸清中高檔小區(qū)數(shù)量及位置;梳理政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)客戶名單,實(shí)行名單制營銷管理;聯(lián)系國稅局、地稅局、財(cái)政局,梳理出納稅金額超過1萬元以上的商戶及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名單;聯(lián)系勞動(dòng)和社會(huì)保障局,梳理出外出務(wù)工、創(chuàng)業(yè)人員較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
卡、貴金屬交易抽獎(jiǎng)活動(dòng)、電子銀行產(chǎn)品優(yōu)惠活動(dòng)、電話pos機(jī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡分期等綜合性營銷小折頁。
準(zhǔn)備適當(dāng)禮品。
2、實(shí)施階段
一是全方位宣傳。
在車站、高速路口、工業(yè)園區(qū)、步行街懸掛“建行圓您住房夢、創(chuàng)業(yè)夢,建行存定期、移動(dòng)送手機(jī)”宣傳橫幅。
通過短信群發(fā),向全縣號碼發(fā)送“奉新建行給全縣人民拜年,存款到建行,收益有保障;建行圓您購房、創(chuàng)業(yè)夢”
聘請人員向政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)、中高檔小區(qū)、規(guī)模較大的商戶、人流量較大的步行街和商場門口散發(fā)產(chǎn)品宣傳折頁。宣傳要求充分利用led、建行營業(yè)場所、自助銀行區(qū)等一切可以利用的區(qū)域。
二、專項(xiàng)營銷活動(dòng)。(1月底前)
我行影響較大的傳統(tǒng)存款來源鄉(xiāng)鎮(zhèn),以懸掛宣傳橫幅為主。對于偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn),建立“建行聯(lián)絡(luò)人”制度,通過聯(lián)絡(luò)人搜集當(dāng)?shù)刭Y金較為豐富的`客戶。
對于規(guī)模較大的商戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)主,專門上門營銷結(jié)算通卡和電話pos,普通pos機(jī)。
與移動(dòng)公司合作,在步行街、華林廣場等人流量密集的地方開展“建行存定期、移動(dòng)送手機(jī)活動(dòng)”。
開展“歡樂迎新春,建行送“禮”了”活動(dòng),對于辦理了開戶、
存定期、購買理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、分期、電子銀行的客戶,送出對聯(lián),同時(shí)配送一個(gè)產(chǎn)品宣傳包。
活動(dòng)期間,支行要及時(shí)評估活動(dòng)效果,總結(jié)營銷經(jīng)驗(yàn),尋找到最合適當(dāng)?shù)貭I銷宣傳的手段,同時(shí),建立客戶名單庫及聯(lián)系方式,定期發(fā)送產(chǎn)品信息。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇七
近年來,隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展,銀行業(yè)也在不斷變革和創(chuàng)新。為了更好地滿足客戶需求,銀行開始重視客戶體驗(yàn),并通過改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品來提高客戶滿意度。在我的親身體驗(yàn)中,我深刻認(rèn)識到了客戶體驗(yàn)對于銀行的重要性,下面我將就客戶體驗(yàn)的意義、現(xiàn)有問題、改進(jìn)措施、效果以及我個(gè)人的體驗(yàn)得出的結(jié)論進(jìn)行探討。
首先,客戶體驗(yàn)在銀行中具有重要意義。銀行是一個(gè)處理金融交易和提供金融服務(wù)的場所,因此良好的客戶體驗(yàn)對銀行的發(fā)展至關(guān)重要。通過提供個(gè)性化的服務(wù)和創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,銀行可以增強(qiáng)客戶對該銀行的忠誠度,從而提高業(yè)務(wù)量和盈利能力。同時(shí),良好的客戶體驗(yàn)還可以為銀行樹立良好的品牌形象,并吸引更多潛在客戶的關(guān)注和合作。因此,銀行應(yīng)當(dāng)將客戶體驗(yàn)擺在首位,并根據(jù)客戶需求不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。
然而,在目前銀行的運(yùn)營過程中,客戶體驗(yàn)仍然存在一些問題。首先,由于銀行涉及到的業(yè)務(wù)范圍廣泛,客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)常常需要面對復(fù)雜的手續(xù)和流程,從而降低了辦理效率,給客戶帶來不便。其次,部分銀行的柜員服務(wù)態(tài)度不夠友好和專業(yè),給客戶營造了一種繁瑣和冷漠的氛圍。此外,客戶的個(gè)性化需求沒有得到充分滿足,很多銀行只提供了固定的金融產(chǎn)品,無法滿足不同客戶的不同需求。
為了改善客戶體驗(yàn),銀行應(yīng)采取一系列措施。首先,銀行可以通過引入新技術(shù)來簡化業(yè)務(wù)辦理流程,例如在線銀行系統(tǒng)和自助服務(wù)設(shè)備的使用。這樣一來,客戶就可以更加便捷地辦理業(yè)務(wù),提高辦理效率。其次,銀行應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高柜員的服務(wù)意識和服務(wù)能力,使其能夠主動(dòng)關(guān)心客戶需求并給予滿意的解答和幫助。再次,銀行可以根據(jù)客戶的不同需求提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù),例如私人銀行和專業(yè)投資顧問等。通過這些措施的實(shí)施,銀行可以提升客戶體驗(yàn),增加客戶忠誠度。
通過實(shí)際落實(shí)客戶體驗(yàn)的改進(jìn)措施,許多銀行已經(jīng)取得了顯著的效果。首先,客戶對于辦理業(yè)務(wù)的滿意度大幅度提升,辦理效率得以提高。其次,銀行的品牌形象明顯提升,成為務(wù)實(shí)可靠的金融機(jī)構(gòu)。此外,銀行的業(yè)務(wù)量和盈利能力也呈現(xiàn)出良好的增長態(tài)勢。這些效果都充分證明了客戶體驗(yàn)對于銀行的重要性,以及改進(jìn)客戶體驗(yàn)所帶來的積極意義。
在我個(gè)人的體驗(yàn)中,我深刻感受到了銀行在提升客戶體驗(yàn)方面所做出的努力。通過使用移動(dòng)銀行和自助服務(wù)設(shè)備,我可以隨時(shí)隨地查詢賬戶余額和進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作,這大大提高了辦理效率。同時(shí),銀行的柜員態(tài)度友好并提供了專業(yè)的指導(dǎo),使我感到很滿意。此外,銀行還根據(jù)我的需求提供了個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品,這讓我感覺到非常貼心??傊?,我的親身體驗(yàn)證明了銀行在提升客戶體驗(yàn)方面所做出的努力是非常成功的。
綜上所述,客戶體驗(yàn)對于銀行的重要性不容忽視。雖然在目前銀行運(yùn)營過程中還存在一些問題,但通過改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品,銀行可以實(shí)現(xiàn)客戶的滿意度提升。現(xiàn)有的改進(jìn)措施以及實(shí)踐效果都表明,銀行在提升客戶體驗(yàn)方面已取得了顯著的進(jìn)步。盡管如此,銀行仍需不斷創(chuàng)新和改進(jìn),以不斷滿足客戶的需求,提高客戶對該銀行的忠誠度和信任度。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇八
銀行是現(xiàn)代社會(huì)的重要組成部分,它提供了各種金融服務(wù),滿足了人們的不同財(cái)務(wù)需求。在這個(gè)大環(huán)境下,客戶走訪銀行成為一種常見的現(xiàn)象,通過走訪,客戶可以更好地了解銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率,從而在選擇金融服務(wù)時(shí)做出更明智的決策。在這篇文章中,我將介紹我在客戶走訪銀行中的心得體會(huì)。
第二段:準(zhǔn)備工作
在走訪之前,我對銀行的相關(guān)信息進(jìn)行了充分了解,包括該銀行的歷史、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)收費(fèi)、工作時(shí)間等。同時(shí),我還了解了該銀行的信譽(yù)度、客戶評價(jià)等信息,以便在走訪時(shí)能夠更加有針對性地詢問一些問題,并更好地了解銀行的實(shí)際情況。
第三段:走訪體驗(yàn)
在走訪銀行的過程中,我得到了熱情周到的接待,并且得到了一些親切的解答。在辦理了一些實(shí)際業(yè)務(wù)之后,我發(fā)現(xiàn)銀行的服務(wù)效率相當(dāng)高,員工的態(tài)度也非常專業(yè)。在這個(gè)過程中,我還觀察到了一些細(xì)節(jié),包括銀行的環(huán)境、設(shè)施等??傊?,在走訪銀行的過程中,我得到了非常好的體驗(yàn)。
第四段:心得體會(huì)
通過這次走訪,我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認(rèn)識,同時(shí)我也認(rèn)識到了銀行在細(xì)節(jié)上的重視程度。在這個(gè)過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性,這些都在增強(qiáng)了我對該銀行的信任感。另外,在走訪過程中,我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解,有些問題自己并不是很清楚,因此我也認(rèn)識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。
第五段:結(jié)語
通過這次走訪,我對銀行的服務(wù)能力和效率有了更全面的認(rèn)識,同時(shí)我也認(rèn)識到了銀行在細(xì)節(jié)上的重視程度。在這個(gè)過程中我也感受到員工的熱情和專業(yè)性,這些都在增強(qiáng)了我對該銀行的信任感。另外,在走訪過程中,我還發(fā)現(xiàn)了自己對銀行所提供的服務(wù)不夠了解,有些問題自己并不是很清楚,因此我也認(rèn)識到了自己需要更多地了解銀行的一些服務(wù)。在以后的生活中,我也會(huì)更加注重了解各種金融服務(wù),以便能夠更好地選擇適合自己的金融產(chǎn)品。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇九
隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善,對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點(diǎn),同時(shí)客戶需求的日益多元化、綜合化和個(gè)性化,既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機(jī)遇又提出了挑戰(zhàn)。要應(yīng)對激烈的競爭,為客戶提供更高層次的、全方位的服務(wù),提升自身效益,就必須建立一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識強(qiáng)的營銷隊(duì)伍---客戶經(jīng)理隊(duì)伍。但是否客戶經(jīng)理隊(duì)伍的成員具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識,是否真正認(rèn)知客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)所在,我認(rèn)為還需進(jìn)一步探討,在這里我僅從自己在學(xué)習(xí)中所學(xué)到的如何做一名合格客戶經(jīng)理,談?wù)剛€(gè)人的一點(diǎn)想法:
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表,又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù),還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù),這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時(shí),滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品,通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式,不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏,善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗,有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法,與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng),具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
作為一名客戶經(jīng)理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息,并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,反饋信息,促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段,了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調(diào)查客戶,了解客戶的資金運(yùn)作規(guī)律,及時(shí)確定營銷計(jì)劃,鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時(shí)堅(jiān)持以客戶為中心,明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標(biāo)客戶,建立起良好的合作關(guān)系。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶的需求,引導(dǎo)客戶的需求,并及時(shí)給予滿足,為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的.目的主要是營銷產(chǎn)品,力爭實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬,也替客戶算好賬,為客戶設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶,確立目標(biāo)市場和潛在客戶,對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系,對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求,有針對性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告,積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動(dòng)情況,無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮,及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺(tái)賬,及時(shí)搜集整理、分析資料,實(shí)時(shí)監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查,及時(shí)催收貸款利息和本金;必要時(shí)積極參與企業(yè)管理,協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)管理,盡最大限度減少資金損失。
思維決定行動(dòng),行動(dòng)決定結(jié)果。客戶經(jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識,主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采,真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。客戶經(jīng)理在接觸客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路,勇于創(chuàng)新,創(chuàng)造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動(dòng)客戶,用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。
針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時(shí)收到我們送來的鮮花,一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶煩惱時(shí)收到我們發(fā)來的短信趣言,也一定會(huì)把不快暫時(shí)拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動(dòng)……雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會(huì)贏得客戶的支持與理解,促進(jìn)彼此之間的感情。
我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理,應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶,樹立信用社自己的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實(shí)現(xiàn)我們的利潤最大化。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇十
第一段:引言(120字)
最近,我在一家銀行實(shí)習(xí)期間,有幸參與了客戶回訪的工作。這次經(jīng)歷讓我深刻地感受到了客戶對銀行的關(guān)注和期望,以及銀行在客戶服務(wù)方面的不足之處。在這篇文章中,我將分享我對客戶走訪的體驗(yàn)和心得,希望在今后的工作中能夠更好地服務(wù)客戶。
第二段:客戶走訪的背景和意義(240字)
客戶走訪作為一種反饋機(jī)制,是一種重要的客戶關(guān)系管理工具。銀行可以通過回訪了解和收集客戶的需求和意見,這有助于他們提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。客戶走訪還可以更好地了解客戶的需求和訴求,從而根據(jù)客戶的需求采取各種措施,提供更好的服務(wù)。同時(shí),客戶走訪還可以增加客戶與銀行之間的信任和溝通,加強(qiáng)雙方的互動(dòng)和合作。
第三段:客戶走訪的準(zhǔn)備工作(240字)
在客戶走訪中,準(zhǔn)備工作非常重要。首先,要對客戶進(jìn)行調(diào)查,了解他們對銀行服務(wù)的滿意度和不滿意之處。其次,要準(zhǔn)備好簡潔明了的問卷和訪談提綱,方便對客戶的回答進(jìn)行整理和分析。另外,走訪人員還要做好時(shí)間和地點(diǎn)的安排,以便在客戶方便的時(shí)候進(jìn)行訪問。最后,要充分準(zhǔn)備禮品,并為客戶準(zhǔn)備一份小禮物,以表達(dá)銀行的誠意和感激之情。
第四段:客戶走訪的實(shí)施與總結(jié)(360字)
在客戶走訪中,走訪人員應(yīng)該具有專業(yè)的素質(zhì)和口才,能夠與客戶進(jìn)行良好的溝通,理解他們的訴求。在實(shí)施過程中,應(yīng)該認(rèn)真記錄客戶的意見和建議,并對問題進(jìn)行分類和分析,總結(jié)出解決問題的方案。另外,客戶走訪工作后,走訪人員還應(yīng)該做好總結(jié)和反饋工作,并向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)走訪結(jié)果和各項(xiàng)工作的進(jìn)展情況。總結(jié)和反饋有助于縮短服務(wù)鏈條,提高服務(wù)質(zhì)量和效率。
第五段:結(jié)論(240字)
客戶走訪是銀行服務(wù)質(zhì)量管理體系中重要的一環(huán),有助于提高銀行的服務(wù)質(zhì)量和競爭力。通過客戶走訪,銀行可以了解客戶的需求和訴求,從而采取相應(yīng)的措施來提供更好的服務(wù)和滿足客戶的期望。因此,銀行應(yīng)該積極推行客戶走訪工作,加強(qiáng)與客戶的溝通和合作,并逐步提升服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。望銀行能夠進(jìn)一步優(yōu)化客戶走訪的流程和方法,最終實(shí)現(xiàn)客戶與銀行雙方的共贏。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇十一
第一段:引言(200 字)
客戶體驗(yàn)銀行心得體會(huì)——這是我在過去一年來用心體驗(yàn)銀行服務(wù)的總結(jié)和體會(huì)。正是因?yàn)楦惺艿姐y行對客戶體驗(yàn)的重視,我對銀行的服務(wù)有了更深刻的理解和認(rèn)識。在進(jìn)入正文之前,我想先向銀行致以最真摯的贊揚(yáng),感謝他們一直以來為客戶提供的周到、細(xì)致和個(gè)性化的服務(wù)。
第二段:銀行服務(wù)的質(zhì)量與效率(250 字)
在我體驗(yàn)的過程中,銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率給我留下了深刻的印象。首先,無論是在線咨詢還是線下服務(wù),銀行的工作人員總是耐心、友好地回答我的問題,并提供具體的解決方案。其次,銀行還引入了自助服務(wù),使得我能隨時(shí)隨地進(jìn)行簡單的銀行業(yè)務(wù)辦理,大大提高了效率。例如,我可以通過手機(jī)銀行輕松地查詢余額、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等,避免了去銀行大廳排隊(duì)的麻煩,節(jié)省了寶貴的時(shí)間。
第三段:銀行的個(gè)性化服務(wù)(250 字)
銀行對于不同客戶的個(gè)性化需求給予了很大的重視。銀行工作人員在我需要辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)時(shí)總是主動(dòng)詢問我的具體需求,為我提供最合適的解決方案。同時(shí),銀行還充分利用技術(shù)手段,通過客戶管理系統(tǒng)記錄和分析客戶的偏好和需求,定期向我推送相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息,這使我可以更加方便和個(gè)性化地選擇和使用銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。
第四段:銀行平安好用的金融工具(300 字)
銀行不僅在服務(wù)質(zhì)量和效率上做出了巨大的努力,還研發(fā)并提供了許多平安好用的金融工具,使我的金融生活更加便捷和安全。首先,銀行的手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行允許我隨時(shí)隨地進(jìn)行各類金融操作,包括轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和貸款等。這些工具簡潔易用,操作流程清晰,保障了我的資金安全。其次,銀行還推出了多種多樣的支付方式,如手機(jī)支付、二維碼掃描和NFC等,使我在購物和支付方面更加方便。最重要的是,銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)加密和防欺詐等安全措施,保障了我的資金和個(gè)人信息的安全。
第五段:對銀行的肯定和建議(200 字)
在這一年來的體驗(yàn)中,銀行給我留下了積極而深刻的印象。銀行的服務(wù)團(tuán)隊(duì)始終以客戶為中心,全心全意為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。然而,我認(rèn)為銀行還可以進(jìn)一步改善客戶體驗(yàn),例如提升自助服務(wù)設(shè)備的功能和用戶體驗(yàn)、加強(qiáng)與客戶的溝通等。我相信,在銀行的不斷努力和創(chuàng)新下,客戶體驗(yàn)將變得更加出色。
總結(jié)(100 字)
通過這一年的客戶體驗(yàn),我深刻地認(rèn)識到銀行對客戶體驗(yàn)的重視。銀行在服務(wù)質(zhì)量、效率、個(gè)性化服務(wù)以及安全金融工具方面均有不俗表現(xiàn),給我留下了很好的印象。雖然還有一些可以改進(jìn)的地方,但我對銀行將來的發(fā)展充滿信心。以客戶為中心,銀行必將成為更加值得信賴和依賴的合作伙伴。
銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)心得體會(huì)篇十二
像我們做為客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表,又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場,全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù),同時(shí)協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù),在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。
(1)聯(lián)系客戶
客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理,客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶的需求,引導(dǎo)客戶的需求,并及時(shí)給予滿足,為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。
(2)開發(fā)客戶
對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義,一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶,墮待開發(fā);二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶,但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求,急待引導(dǎo)。
(3)營銷產(chǎn)品
根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計(jì)劃和對客戶經(jīng)理的工作要求,對市場進(jìn)行深入研究,并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃;在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求,有針對性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求,要及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告,探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性??蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品,面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品,市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。
(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)
客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心,每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此,客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財(cái)富,需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助,客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用,引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成??蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個(gè)方面:
(1)前臺(tái)業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào);
(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào);
(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào);
(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時(shí)反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。
合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會(huì)交際和組織協(xié)調(diào)能力,具有時(shí)間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識,性格上要熱情開朗,負(fù)有責(zé)任感,并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。
初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件:
(1)品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心,嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
(2)營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。
(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解,熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。
(4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況,能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析,對客戶風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)見力。
(5)籌劃能力。工作目標(biāo)明確實(shí)際,計(jì)劃方案切實(shí)可行,預(yù)算安排精確有效,工作日程井然有序。
(6)協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法,與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
(1)訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。
(2)細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。
(3)風(fēng)險(xiǎn)管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。
(4)客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源。
(5)客戶分析與評價(jià)。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價(jià)。
(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。
(7)談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。
(8)辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。
(1)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性
綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上??蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員,負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
(2)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性
更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力,服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。
(3)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識
開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。
(4)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量
商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識,對客戶進(jìn)行認(rèn)識和分析,要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識,根據(jù)營銷和客戶的需要,對客戶進(jìn)行知識管理。